日前，鹏元征信登录某家贷款超市，面向个人用户推广信用查询功能。其介绍语为“查一查为什么你的借款不通过”，这使其在众多现金贷产品中颇显特别。

现金贷用户在申请贷款时，常有借款被拒的情形，但又十分希望借款成功，也就会出现“查询自己贷款为何被拒”的需求。

鹏元征信在2016年上线了面向C端个人用户的信用查询产品天下信用。该产品此前一直较为低调。最近开始闪现贷款超市。

除了鹏元征信在向C端用户输出查询个人信用的服务，一家叫“橙子信用”的平台，最近在网贷中介圈也十分火热。用户仅通过其微信公众号即可查询自己的网贷信用情况，基础版需要20元，高级版需要29元，专业版需要49元。

橙子信用客服介绍，基础版信用报告只做网贷信用评估，如果信用不好，想了解具体被拒原因，就建议查专业版网贷信用。

网贷信用查询，C端市场不容忽视

一位互金从业者告诉新流财经，很多线下网贷中介在帮助用户申请借款时，会让用户先自费查询自己的多头借贷或者黑名单情况。如果客户不会，中介便会主动帮助查询，“通常查一次’同盾’的多头借贷或者黑名单他们会收费20元左右。”

不得不说，网贷征信零售化正成为一种趋势，不排除未来会像现金贷产品一样，成为借贷用户的常规需求。

实际上，对于征信公司或者第三方大数据风控公司来说，向单个C端用户输出服务的利润也十分可观。

一家中小型现金贷公司总监告诉新流财经，他们在风控环节，会在用户授权下查询用户的多头借贷情况，和同盾合作，按查询量定阶梯价格，该公司通常会一次性充值50万，同盾会按调用量进行收费。平均每次查询费用1-2块。

也有消费金融公司在与极光大数据合作，按照数据调用次数付费，不同产品，价格不一，平均来看，各类数据调取费用在几毛到几块之间。

多位从业者告诉新流财经，消费金融公司与第三方大数据风控或者征信公司合作，经用户授权查询多头借贷或者黑名单情况，平均一次费用在几毛到几块不等。

一位现金贷工作人员告诉新流财经，用户授权下通过第三方大数据风控公司查询的用户信用报告，数据通常是经过脱敏处理的，只会显示大概的借贷次数、逾期次数等，也有公司数据会更详细一些，会提供用户借贷的机构类型具体是消费金融公司还是小贷公司，但公司名称不会显示。

所以，有消费金融公司为了更精准的判断用户的信用情况，也会接入多家征信公司或者大数据风控公司的数据。

但是，个人用户下载相关征信APP查询自己的信用报告，则大概要花费数十元。近日，新流财经就亲测下载了鹏元征信旗下天下信用APP，支付39元获得了一份个人信用报告。

报告信息可谓极其详细。包括是否命中手机运营商黑名单、手机号码状态是否异常、羊毛党名单、欺诈风险名单、网贷黑名单、逾期名单、个人风险名单、多头借贷次数、信贷指数、学历、司法执行信息、失信信息、税务执法信息、网贷逾期信息、是否涉金融严重失信行为、是否被限制交通出行名单、近12个月航空出行情况（频率、票价、里程）、铁路出行情况（各席位次数、消费金额）职业身份、是否担任法定代表人、是否在外任职、专业能力情况、月均话费、手机终端、家庭成长情况（是否已婚、是否有孩子）等。

企业谋求多元化发展

从上述比较来看，个人查询的信用报告相较于企业查询的个人信用报告，数据维度更多，也更加细致，价格更高也在情理之中。

在消费金融愈发普及的今天，借贷用户数量在不断增加。去年曾有数据显示，我国现金贷市场活跃用户量已达1000万至1500万。若这部分活跃用户都对自己的网贷信用情况感到好奇，那么C端用户网贷信用查询市场规模或将达到数十亿。

实际上，网贷征信走向零售化还有一个重要原因，目前大数据风控公司产品同质化严重。

例如最常规的多头借贷，不仅鹏元征信这样的征信公司可以查询，同盾、百融、聚信力等大数据风控公司在输出，宜信阿福这样的金融科技公司同样可以输出。

每家价格相差无几，按调用次数来看，平均每次价格在几毛到几块不等。

为了在竞争激烈的大数据风控服务市场找到更多的潜能，挖掘更大的市场，除了向C端用户输出服务外，一些征信公司或者第三方大数据风控公司也开始做起了导流生意，或者直接上线了贷款产品。

比如，鹏元征信的天下信用APP，首页就在为小赢卡贷、嗨钱等上10种贷款产品导流，也在为交行、中信等银行信用卡导流；考拉征信的考拉信用APP同样在为各类借贷产品和信用卡产品导流。而提供第三方风控服务的百融金服也上线了借贷产品榕树贷款。

当然，新流财经认为，在消费金融行业监管趋严的当下，作为第三方风控服务商，在拓展服务时，找到自己的边界，加强个人信息保护，也是非常重要的事。