如今，“月供一族”已成为绝大多数年轻人的代名词，房贷、车贷，总有一款贷款需要你偿还。但你可能不知道的是，不同的还款方式将导产生不同的本息总额，也就是说，巧用还款方式也能“省钱”。

以房贷为例，众所周知，购房人在贷款买房后，需要将贷款本金和利息按期归还银行。目前，房贷最常用的还款方式有两种，一是按月“等额本息”还款法，一是按月“等额本金”还款法。

重点来了！选择的还款方式不同，每月的月供会有所差别，还款利息总额也会有差异。

那么，这两种还款方式究竟有何区别？哪种还款方式更省钱？哪种还款方式更适合我呢？生财君这就为你详细讲解。

首先，让我们看一下两者的区别。所谓按月“等额本息”还款法，是指在贷款还款期内，每月偿还同等数额的贷款（含贷款本金和利息）。

所谓按月“等额本金”还款法，是指在还款期内把贷款总额等分，每月偿还相同金额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。

这两种还款方式各具优缺点。“等额本息”的优点有三，即每月还款额相同，方便记忆；符合贷款人的收入曲线变化规律；便于规划家庭收入支出。

相比之下，“等额本金”的缺点在于，每月还款金额不同，不方便记忆，同时，刚开始还款时需要偿还的金额较大，压力较大。

但“等额本金”的优点也十分突出，这也是“等额本息”的缺点所在：由于需要偿还的本金不断减少，“等额本金”还款法每月产生的利息也逐渐减少；虽然前期每月的还款本金多，但总利息支出却比“等额本息”还款法要少。

也就是说，“等额本金”还款法更省钱。

以首套房贷为例，假如你的贷款总额为300万元，贷款期限20年（240期），贷款利率为基准利率上浮10%。

在“等额本息”还款方式下，每月的还款金额为20450.68元，需要支付的利息总额为1908163.46元，本息合计4908163.46元。

但在“等额本金”还款方式下，你需要在首月还款25975元，高于上述的20450.68元，但需要支付的利息总额却为1623737.5元，本息合计4623737.5元。

也就是说，“等额本金”还款法比“等额本息”还款法节省利息284425.96元。

中国工商银行(行情601398,诊股)北京市分行相关负责人表示，虽然两者需要支付的利息总额不同，但两者并没有绝对的“优劣”之分，贷款人应该结合自身财务状况，选择最适合自己的还款方式。

如果你是刚刚参加工作的青年一族，未来的收入预期呈上升趋势但近期收入有限，建议使用“等额本息”还款法，能够减少前期的还款压力；此外，如果你打算过几年出售房产或提前归还部分本金，也建议使用“等额本息”还款法。

如果你是收入稳定的中年一族，或未来收入预期呈下降趋势，希望把还款压力放在当下而非将来，那么“等额本金”还款法显然更适合你；此外，如果你打算长期持有该房产，从长期角度看，“等额本金”还款法能够为你节省一些利息。