各行信用卡黑屋,你有遇到过吗?

工商银行

小黑屋(灰名单):申卡秒拒或者隔天拒,进入灰名单只影响申请,不影响提额一般三个月自动出。

黑屋:没有临时额度、固定、融e借,申请二卡不通过,存款无用。

进黑屋的几种常见原因

1、一次性注销几张信用卡、频繁申请信用卡或者资料虚假导致进入942灰名单,申卡灰名单,申卡系统秒拒,到不了人工审核。

2、中介办卡,单位被工行标记。找中介办理卡片,中介所填的单位一定是被很多人使用过的,工行会重点关注,一旦发现此单位多次用于外人信用卡办理,则被标记为虚假单位,办卡人标记为黑中介办卡。

3、下卡3000、5000自带黑屋。

4、使用POS机查信用卡余额、连续输错密码三次。

广发黑屋

广发的大数据风控相对来说是比较先进的,根据刷卡的数量、金额、频率、刷卡时间等,各种情况会套风控模型综合分析。发现异常轻则关黑屋,重则封卡降额。

小黑屋:星级降级成为普通用户,没有分期电话、临时额度,可以账单分期,财智金可用额度内,可积分兑换。

大黑屋:申二卡秒拒,无临时,无法调额,降为普通客户,在广发商城买东西分期也审核不通过,除了能刷卡和还款,什么都没有,必须全额还款。单笔限额后,大概率降额。

进黑屋的几种常见原因

1、使用财智金等于黑屋。(有需要也不要分太多,会影响提额)

2、不接广发的电话,拒绝广发电话分期,导致人工贷后。(可打电话给客服要求永久屏蔽分期推销电话和保险推销电话)

3、销卡进黑屋只针对销白金卡的用户,销金普卡没事。

4、刷卡商户单一,有网贷,账单还最低,跳码黑名单,长期空卡,逾期,一笔刷空,快进快出,网银透支转账。

5、有广发小白卡,开通京东金条。

建行黑屋

小黑屋:没有临时额度,可以分期。

大黑屋:没有账单分期、现金分期,消费分期(要么是综合评分不符,要么就是客户等级不符合规则。销过卡没有增添现在使用的账户导致无法分期,不是黑屋。“首页,账户,选择账户,详情里面,删除以后再添加现在用的卡”)。没有预审批额度,临时额度,电话邀请分期、快贷。

进黑屋几种常见原因

1、金卡曲线白金卡失败额度共享销掉金卡(销卡是需要在电话申请的,营业厅是属于借记卡部)。

2、使用快贷付,(提前还清也无法出黑屋)。

3、快贷的钱提出来转到支付宝或者微信。(建行给的二十多万快贷,之前是直接就撸出来的,还进去变0额度之后,我打电话问过,说我快贷的钱提出来转到了微信支付宝,加上信用卡逾期一个多月。)

4、贷款逾期,建行在意征信其他行逾期建行立即风控。(去年公积金贷款逾期了一次后就是万年大黑屋,账单分期都没有)

5、卡片使用方式不当。(手刷连刷了三次关黑屋一年多,最后重新申卡把汽车卡注销才出黑屋,大概不到半年6月底20k提到32k)

交通黑屋

大家公认的风控最严格的银行就是交通银行,只要是目前持有交行信用卡的卡友肯定最有发言权!一个不留神就会被银行风控,交行对于授信额度在5万以上的卡风控更严格。那么,怎么看你的卡是不是进小黑屋?

小黑屋:分期只能分3期或者6期,9期被风控还在观察中(能分期3-24是正常优质客户,3-12半优质),没有临时。

大黑屋:不能提额,申请二卡秒拒,不能账单分期和现金分期,分期提示是无分期资格不是账户异常,不能参加活动显示非受邀客户。没有买单力(随时封卡)

被关小黑屋的几种常见原因

  1. 销卡挽留送有效期内免年费的会进黑名单,不能提额。交行申卡容易,销卡难,客服为了挽留客户会提出免年费送积分等方式劝你留下卡片,你同意后,把你拉进小黑屋,等于是用年费交换你今后提额的机会。
  2. 卡刷空,账单出来后,有之前的分期手续费导致超限,可用额度小于0。
  3. 取消交行主动给的临时额度。
  4. 被降过额(网贷,最低还款,商户跳码,长期空卡,逾期,一笔刷,不间隔时间刷卡,快进快出都会导致降额或者直接进黑屋)。
  5. 低费率薅羊毛或是过度薅羊毛,有被强制销卡概率。(8K沃尔玛卡薅了800刷卡金,收到如下短信:您名下的交通银行信用卡因用卡存在风险已被暂停使用,请保留近期交易凭证查备。第二天被强制销卡。)
  6. 电话客服更换工作单位信息。
  7. 业务员如果叫你分期,就是已经怀疑你还款能力,不分的话,小气的业务员会对你征信发起人工审查,分的话就进小黑屋。

客服打电话询问是不是本人使用卡片时,回答不是本人被封卡(不管是直系亲属还是夫妻),电话解封后进黑屋。

民生黑屋

民生信用卡批卡相对国有四大行要容易很多,提额给力,使用好的二连提三连提不是问题,曲线给力,卡外额度、专项分期卡额度可观,比较耐刷,相比其他商业银行骚扰电话比较少。

缺点也有,分期手续费比较高,积分鸡肋,免息期20天起步,最高48天,跟其他银行的25-56天比,真是弱爆了,所以民生的信用卡宣传广告从来不提“超长免息期”。因此,要看民生是否进黑屋,就看是否有额度外专享分期。

小黑屋:没有临时,不提额。

大黑屋:没有额外现金分期,临时额度,不提额。封人民币消费功能,积分不能兑换里程。

另外:民生的临时额度不像光大这样稳定,如果正常用卡却突然没了临时额度不一定是进了黑屋,不用太刻意改变刷卡习惯。

进黑屋原因

1、使用额度外现金分期、专享分期(账单分期不会影响提额)。

2、标白自带黑屋,大概率都是1年左右才可以首提。

3、修改资料。

4、总是最低还款、长期空卡、负债高、小贷、逾期进黑屋甚至封卡降额止付。

5、大额扫码支付。

平安黑屋

小黑屋:不提额,能分期或者提现,

大黑屋:没有临时,不能分期,不提额,

进黑屋原因

1、使用消费备用金。

2、逾期,长期空卡、长期在宽限期还款,超限。

3、投诉平安。(没有任何小贷,只有一笔平安车主贷,用平安车主贷还分期,有几笔分期提前还一个降一个,分期坑很大后期每一期手续费都要还, 打市长热线投诉平安业务员收我利息百分之十九,然后我就黑了)

4、办理他行大额贷款。(前几天我在其他银行刚办理好授信100万的抵押贷款额度,平安i贷就把我3万应急钱包给冻结了,今天刚还了信用卡,前脚还后脚降额的短信就来了。)

5、提了临时又取消。

6、过度薅羊毛会降额。

农行黑屋

农行的风控相对于四大行来说不是很严苛

小黑屋:有推荐额度,但是提不了。

大黑屋:没有临时、推荐额度,无法提额(调整额度或申请秒拒,结果查询显示征信D)。申请都不给,申请到最后一步提交的时候直接提示信用卡申请审批通讯异常,信用币也是如此,无论是电话微信还是app查申请进度都提示系统异常,直接验证码都不发。

常见几种进黑屋原因

  1. 提临时额度、取现,最低还款(不要连续月份、否则容易风控)、超限,他行有逾期。
  2. 手机号码别人使用过。
  3. 办储蓄卡时填的资料和办信用卡的不一样。(我曾经不经意间看过我的资料和我办储蓄卡时填的资料不一样,我好像看到公司就是随便打的,公司地址个人地址都是乱七八糟的数字!我说我用k宝秒拒,我多好的资质啊,老农代发工资、基金2000、黄金5k、美刀100、快e3万都拒)
  4. 修改资料、频繁申卡。修改预留的信用卡资料信息会被农行标记为“反欺诈黑红色”。
  5. 用他人名下的储蓄卡来还本人的信用卡触发农行的风控系统。长期用他人储蓄卡还款还有降额的风险。
  6. 使用备用金。

经常使用微信、支付宝、云闪付、京东、淘宝等其中一两个渠道使用信用卡。只用其中一两个平台网付会被判断为消费单一。

浦发黑屋

浦发的风控虽然没有交行这么严格,但是多变和琢磨不透的行事方式被卡友戏称为猴子,浦发极为注重银行,要做好分期这方面贡献的准备,其它的正常使用就好。

小黑屋:无法调整临时、固定,可分期。有取现额度(取现额度是总额度的30%以内。)

大黑屋:超过两年无法调整临时、固定,不能账单分期(但有自由分期),没有万用金,有取现额度(额度内),不能延期还款。申卡秒拒,客服都查不到申请记录,被系统屏蔽。

进黑屋的几种常见原因

1、使用万用金、空卡、超限。

2、使用机器人开红包,或者频繁开红包被怀疑是使用机器人开红包。

3、刷到跳码机器,商户还不是本地商户。

4、修改单位地址和家庭地址。

5、刷境外机操作不当,或者是被人盗刷。

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