一文了解,“商业贷款”买房和“公积金贷款”买房的区别

1.房屋的类型不同

住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用,除此之外的商住等类型的房屋是不能申请公积金贷款的;商业贷款面对的房屋类型较为宽松,除了住宅之外,商住两用房也可以申请。

2.贷款额度和利率不同

住房公积金贷款的利率按照规定是实行一年一定,在贷款期间如遇到利率调整,如果贷款期限只有一年,则这个利率就不做调整。如果贷款的期间是在一年以上,则从下一年的一月一日执行新的利率,额度则根据当地情况为标准。商业贷款的利率则根据当地银行而定,一般无上限,具体则根据家庭总收入而定。虽然公积金贷款利率一年一定,但利率还是比商业贷款低很多。

3.贷款年限不同

公积金贷款要求总贷款年限不超过三十年(各地略不同),而商业贷款期限则比较灵活,可供还款的期限也更长。

4.审批时间和机构不同

商业贷款大约20个工作日,公积金贷款大约需要40个工作日,商业贷款快于公积金贷款。商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理核心审批,决定权在公积金管理核心,银行只是执行机构。

深圳楼市:一文了解,“商业贷”买房和“公积金”买房的区别

5.要求不同

商业贷款的要求是个人信用良好,没有不良征信记录,具备还款能力。公积金贷款要求比较严格,除了要求个人的信用良好,还有要求自贷款之日起的6个月(各地略不同)内个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。

6.贷款来源不同

商业贷款来源于银行等放贷机构筹集的社会公众资金,而公积金房屋贷款来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金。

7.流程不同

公积金贷款和商业贷款都在购房时提出申请,只是公积金贷款需要经过公积金管理中心初审和复审来核定额度和是否符合贷款条件。而商业贷款就只经过贷款银行审核。公积金贷款买房的手续会比商业贷款买房更麻烦,这也是很多商品房不接受公积金贷款买房的原因。

不管是公积金贷款还是商业贷款,建议借款者都有考量自身的还款能力和经济收入。如果个人经济收入很稳定,本身还有一定的积蓄和资产,在申请贷款时候选择不同方式都很自由。

综上所述,公积金贷款与商业贷款各有优缺点,如购房人购房借款额度相对较大,首付又短时间凑不齐,可选择商业贷款,又或者购房人并未缴纳公积金,商贷亦是不二选择。

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