有信用卡的小伙伴应该都知道，现在市面有很多的智能还款软件，这类软件之所以称为“智能”，其主要亮点还是在于你只需要在平台绑定信用卡，然后根据当期账单金额创建一个还款计划，持卡人卡上余额只要满足5%—10%的预留额度，有些需要预留20%额度的情况下，软件会自动利用这笔余额进行“智能”还款操作，通过机器反复的刷出来又存进去，直到执行完本期账单为止。

这样做的好处是，持卡人觉得省心，一方面可能是个人持卡较多，精力有限管不过来！另一方面，也有人确实是因为卡上没钱了，所以找平台代还觉得付出点手续费也无所谓！

可是智能代还软件真的有想象中那般好吗？弱道商盟的小伙伴为此筛选了市面部分平台进行过测试，根据大家的亲身试用，大家发现这类智能代还软件通常有以下3个方面的硬伤无法避免：

一、还款账号与信用卡持卡人户主不统一，长此以往，容易被银行风控。

没错，智能代还软件，除了它的“智能”功效，更重要的还体现在“代还”两个字，这里的“代还”，一方面是代持卡人、操作繁琐的刷进刷出流程，一方面则体现在账户代偿，反正你预留在卡上那部分余额在执行刷出操作的时候，钱肯定不是流进你自己的账户的，毕竟存在你自己的卡上，那接下来的还款操作就会受到影响！

从你的账户出钱，从别人的账户进账，你这不摆明了跟银行说你这个人很穷，很缺钱？！要不然你为什么每期账单都要别人替你还？！

想想你总是如此的话，银行会怎么看待你？

二、账单执行时间表易与个人生活作息规律冲突，经常这样的话，也容易被银行风控。

通过智能代还软件来还清账单，就是通过一套被设计的系统或程序来完成还款操作，不像人为的操作那样会有还款时间是否合理的考量，机器从来都是按照它那套逻辑来执行脚本。

试想，你大清早的，整个城市的商户都还没开门营业，结果系统就已经开始为你刷卡了！你觉得合理吗？

又或者整个城市的商家都已经睡觉了，结果系统还在顽强地“拿着”你的信用卡在满大街地刷！你觉得合理吗？

当然，目前很多真正智能的代还软件已经可以规避这样的问题，虽然它们在时间上可以回避这样的风险，但总还是难以避免跟持卡人作息相悖的刷卡计划！

就好比周一到周五大家都知道是属于正常的工作日，但就是在工作日，就在你工作的时间，你亲手选择的“智换软件”还很任性地刷着各类商场的消费！又或者你在A城市上班，结果账单记录显示你在相隔千里万里的B城市消费！如下图，同一天时间，这才30分钟不到，你是怎么做到在这么短时间内横跨两地刷卡消费的？难道你做的是火箭吗？！

更有甚者，很多持卡人在用代还软件执行还款计划以后，等他们打出账单一看才发现，一期账单里的消费居然80%以上都是同一个类别，甚至同一个商家，个别刷卡记录甚至显示持卡人只花了10块钱就买了一辆保时捷那么离谱！看看下图，这么集中地消费机票业务，难道你比首富还忙？！

你仔细想想，这都合理吗？

这些都是很多人不知道，但又确实会存在的问题！因为很多人只看到了账单被智还软件执行的结果，却没细究账单被执行的过程！这种人卡分离的消费场景，一方面是个人信息有被泄露的风险，另一方面也面临着随时被银行风控的局面！

三、平台跑路与信用卡盗刷风

市面上信用卡代还平台跑路的新闻并不少见，代还行业水深浪急，国家虽然明令禁止该行为，但架不住这个市场旺盛的需求，马克思他老人家曾说过：资本如果有百分之五十的利润，它就会铤而走险；如果有百分之百的利润，它就敢践踏人间一切法律；如果有百分之三百的利润，它就敢犯下任何罪行，甚至被绞死的危险。

都怪这个行业油水较多，诱惑太大，有人的地方就有需求，有需求的地方就有市场，有钱赚干嘛不赚？大不了见势不妙跑路呗！

当然，你有可能会说你选择的都是靠谱的平台，好吧，如果真是靠谱的平台，那要恭喜你！只是，在国内排名靠前的那些实力机构为什么不做代还软件呢？是没钱开发这样的系统吗？这个问题值得大家关注！

再说说盗刷风险，你在智还平台绑定的信用卡，别人要帮你执行刷卡和还款操作，你自然要告诉别人你的密码信息，不然别人怎么从你的卡上把钱刷出来？

你说，你把密码都告诉别人了，这被盗刷的风险是不是挺大的？！