李金刚 曾经是一个没事遛狗遛娃、和怀着二胎的老婆一起畅想未来美好生活的码农，如今俨然是一个到四处奔波却维权无门的金融难民，而这样的转换竟然只用了一天。

套现理财，平台多年死忠粉

李金刚一直是A平台的忠实粉丝。从两年钱就开始在上面投资，刚开始只是12万。随着平台广告不断打响，各种理财金加码赠送，对投资风险没啥概念的他经不住诱惑，背着老婆偷偷用信用卡套了8万块钱。李金刚有时候缺钱，他的第一反应是上平台借钱，而不是找亲朋好友，因为对平台的印象太好了。

不还房贷，加码增投赚利差

年初他跟老婆商量着准备二胎，顺便想把旧房子卖了换套大点的新房子。老婆怀头胎时，李金刚因为公司正赶上新项目，没日没夜地加班，加上新婚不久家里用度也吃紧，所以无论在精神还是物质上，都觉得愧对老婆，想趁着二胎的时候好好照顾她，让她吃好睡好。

本着好老公的精神，软磨硬泡终于把老婆说服：新房的贷款缓一缓，把多余的钱投到理财平台上，一来一去赚点小利差，小日子可以更滋润些。两人敲了计算机半天，选了不得转让的3月标投了50万。银行贷款利息5.3%，三月标8%，赚2.7%，其实也就3000多块钱，那也够老婆加个鸡腿了。

祸不单行，两大平台双暴雷

李金刚的50万是3月16日投进去的，而平台是6月17日雷的。就差一天，他自己都不敢相信这么倒霉。其实他在6月13日就提过一笔，提现了十几次才成功，当时就有些怀疑，后来出于对平台的信任，以及明确规定标的不能转让，他怀着忐忑的心情暂时按兵不动，毕竟没几天就到期了。没想到，在到期的前一天，暴雷了。

投了雪上加霜的B平台是认识里面的朋友，要凑人头。作为热心的隔壁老李，想都不想就从A平台挪了13万到B平台。现在他不知道要不要感谢朋友，如果不是朋友怂恿他不会投长标，也不会被困住;但若不是朋友，钱就全在A平台里，至少现在B平台公布了兑付方案，钱还有回来的可能，可惜是三年分期，每月2%，回款也看上去遥遥无期。

原想给怀孕的老婆加鸡腿的李金刚，俩人如今连猪油渣子也不舍得吃，事发后他经常一个人关在卫生间抽烟，抓挠耳塞不知如何是好。

人去楼空，希望渺茫维权难

李金刚也上门过，平台早已人去楼空。

A平台直接被定义为了非法集资，门上被贴了封条，网站变成了404，老板也被抓进去喝茶了。根本没人管催收，虽然工作人员让登记债权了，可之后2个月石沉大海，杳无音讯。B平台虽说出了兑付公告，分三年分期，每月2%，可只兑付了1期，第2期就没了音讯。一纸承诺不知道何时很收回，更是遥遥无期。

自行催收，恐成最后的稻草

绝不能坐以待毙，李金刚联系了受害人，带头组建了维权群。经过众人七嘴八舌的讨论，决定“自己的钱自己拿”。经过一系列的策划，他们已经有了一个初步的方案:按着借款人的地址，联合当地出借人。比如李金刚在杭州，经过其他出借人授权，杭州地区的借款人由当地受害者上门催收，催收成功后的借款，按照一定比例进行分配。

平台暴雷后，借款人乘火打劫当起了老赖想逃废债。被立案的平台催收工作几近瘫痪，报警、投诉、留言，联名能试的都试了，全部石沉大海。最近亲自上访又多了一丝恐怖气息。种种都要出借人心生绝望。冤有头债有主，自行催收几乎成了他们唯一的救命稻草。

听了李金刚的故事，晓钱百感交集。为此特地拨打了杭州金融办的电话，并咨询了法学博士、浙江同舟律师事务所郭兵律师，主要解决民间借贷纠纷。一探究竟：自行催收究竟行不行，该怎么做?

问：郭律师您好。出借人可以自己上门催收吗?

答：晓钱你好。对于你的问题，只要通过合法途径，都可以。

国家明确规定P2P只能作为信息中介，是撮合借贷双方的居间人。根据《中华人民共和国合同法》第205条、第206条、第207七条规定：出借人理应对借款人享有债权，借款人应该按时归还欠款，并支付相应利息，未按时支付相应利息应该按照约定利息或者国家有关规定支付逾期利息。

问：上门催收需要办理哪些手续?

答：私下上门催收不需要特别的手续，只要备齐相关证明资料即可，比如出借合同、出借人身份证复印件、借款截图以及各项存证凭证、逾期公告等。

问：如果借款人上门催收成功，钱可以直接放口袋吗?

答：只要在出借金额范围内，都可以。

私下催收与法院分配的追缴赃款不同，走司法程序追回借款，根据《中华人民共和国破产法》第113条规定，普通债权若没有明确规定清偿比例，则按出借人出资比例进行分配。

私下追讨就相对简单，只要有借款合同证明你真实的出借金额，跟借款人追缴是可以悉数放进口袋，不涉及比例分配的问题。想要帮忙追回其他受害者的欠款，最好有对方的追债授权书，擅作主张容易好心办坏事。

问：在追债时候有什么需要注意的吗?

答：有两点需要格外注意

①首先要辨别，出借人是否是真正意义上的借款人，有些借款人也是受害者。平台本身假标自融，盗取他人信息冒充虚假借款人。

②按照借款金额，催收来的钱都可以落袋为安，哪怕是高出国家受保护利率。前提是你要合法催收。

私下催收 看起来美好，但事实上实施起来困难重重。首先由于平台信息披露不完全，暴雷后人去楼空，很难得到借款人的具体信息，无从下手;同时催收成本较高，借款人来自全国各地，会需要大量的财力和精力。