最近很多银行有搞信用贷，经常用的是月息的概念，还有很多的信用卡也是这样标注，但实际上月息和年息是不一样的！

中国人民银行的贷款利率标准是以“年利率”来计算的。数字一般以百分比来表示，“年息五分三厘一”就是“5.31%/年”的意思。月利率是以年利率除以12个自然月来计算的，即“月利率=年利率/12个月”。数字一般以千分比来表示。假设贷款15万，年利率是7.2%，那么一年的利息是1.08万，月利率是0.6%。而如果贷款月息0.8%，就是每个月按本金的0.8%计算利息，换算成年利率就是9.6%，这个利息就不低了，同样15万一年就要1.44万利息！

再说说一分利，一分利有两种，一定要搞清楚。年息1分（即1年10%）的意思就是每年按借款金额的10%支付利息。如借1万,一年就有1000块的利息。而月息1分（即1%），1万元每个月的利息支出是100元，乘以12个月，一年的总利息1200元。因此同样是一分利，年息1分是比月息1分低的。而如果有人用“日息一分”来糊弄你，你就要注意了，利息一分也就是说日利率为1%，借10000元，每天利息就100元了，一个月利息就是3000元了，一年就是36000元，远超你借的10000元本金，实实在在的高利贷！

《民法通则》规定，利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。法律规定，最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)，超过此限度的，超出部分的利息不予保护。基本上，月息两分的贷款就是国家保护的上限了，超过这个就要掂量掂量了。

最后奉劝各位学生，除了学校的助学贷款，不要接触任何网贷，各位家长也要管好自己的孩子，不要用网贷消费！