陆金所高管谈监管影响和整改情况:拟明年3月前获得第三方信用评级许可

近日,陆金所控股公布第三季度财报,总收入从2020年同期的130.76亿元人民币增长21.8%,至159.24亿元人民币(24.71亿美元);净利润为41.15亿元人民币(合6.39亿美元),较2020年同期的21.57亿元人民币增长90.8%。财报发布后,陆金所高管出席电话会议并回答了分析师提问。陆金所董事长冀光恒表示,在合规方面,积极遵循监管指引,第三季度全面完成P2P遗留产品的淘汰,实现了网贷业务顺利退出,为行业树立了榜样。

同时,“在14家互联网借贷平台进行整改的过程中,金融监管机构提出了近1000个问题”。其中大部分已解决,其中约一半已解决。 因此,陆金所预计到今年年底会有更多实质性的实质性进展。

冀光恒还表示,近日,我们注意到部分监管机构关于金融牌照界限的讲话。我想重申的是,在这些接受监管审查的企业中,陆金所凭借领域专长、金融DNA以及对监管的透彻理解,与监管部门保持了建设性对话,在整改的各个方面都进展顺利。我们早期的理解与最近的要求合理一致,我们定期检查所有的业务线,以确保合规,坚持我们的先发制人的诊断和服务运营调整以及时获得最佳结果,我们将一如既往地积极调整业务方向,以更紧密地适应监管趋势。

冀光恒还分享了一些投资者关注的主要问题。自发布第二季度业绩以来,其管理团队与投资者保持频繁沟通,举办了60多场活动,包括财报电话会议、路演等会议。他透露,我们收到了来自投资者的320个问题,其中253个(占总数的79%)是关于宏观经济和监管趋势的。51或16%的问题涉及我们的业务运营,其余问题涉及我们的资本市场举措,如股息支付和股份回购。

在宏观经济方面,一些投资者担心中国房地产市场收紧和整体经济增长放缓对陆金所未来业务的影响。

冀光恒称,我们的直接和间接客户在房地产行业的风险敞口相当小。还要记住,尽管宏观经济在短期内可能面临压力,但中小型和微型企业的恢复力极强,是中国经济的重要血管。因此,我们在业务和风险指标方面看到了健康稳定的数字。同时,我们将保持警惕,密切关注各个方面。

其次,关于监管政策,冀光恒表示,我们认为,中国正处于从高速增长转向高质量增长的关键时期。国家改革开放的立场没有改变。其资本市场与世界经济保持联系,需要来自全球的投资以发展健康的国内资本市场,其监管部门旨在保持市场的长期稳定。相信随着监管政策的不断完善,将为资本市场发展营造稳定可持续的环境。他说,当涉及到实施特定于行业的法规时,如信用评分的许可要求、防止贷款促进人和共同贷款人直接与金融机构共享购买的数据以及降低借贷成本,对我们业务的直接影响相当小。由于我们先发制人的监管评估、积极的运营调整和预期的业务调整,我们的业务模式和运营绩效保持稳定和健康。今后,我们将继续保持并通过所有可用渠道与各级监管机构开展频繁对话,以保持对政策意图的紧密准确把握,并更彻底地执行监管要求。

当然,这是陆金所独特的商业模式。冀光恒重申了零售产品便利化业务的合规和独特性质,以及商业模式的核心竞争优势。

首先,我们专注于为小型宏观企业服务,在2021年第三季度,我们81%的新贷款发放给了小型宏观企业所有者。截至九月底,我们已累计为1,621万借款人提供信贷便利服务。

其次,我们通过持牌金融担保子公司开展业务活动。我们与那些未经许可的纯粹贷款促进人的区别在于,我们拥有营业执照,可以提供以注册资本为后盾的财务担保,我们以实质性方式参与贷款业务,并确保在业务流程的各个方面严格遵守监管。

第三是我们根据监管指导和要求提供的新贷款的信用风险,我们已经建立了可持续的风险分担业务模式,并在2021年第三季度增加了我们的风险敞口,不包括我们的消费金融子公司,我们对新贷款的信用风险敞口增加到20%。展望未来,为配合监管指导,我们计划为进一步扩大信贷风险敞口做进一步准备。

由于我们的技术进步和管理效率的提高,我们通常会降低借款人的成本。自第三季度以来,我们已将新增贷款的总成本降低至21.8%。展望未来,我们将继续通过技术优化我们的成本结构,并履行我们对普惠金融的承诺。

冀光恒总结道:“总之,我们认为,金融科技行业的监管和批准应取得更多进展,这反过来也应促进行业的稳定和可持续增长。我们的零售信贷便利化和财富管理业务完全符合中国支持小型和宏观企业共同繁荣的政策目标。在不断变化的监管环境下,我们独特的业务模式和强大的公司治理,使我们能够逐步实现业务转型,实现稳步增长。”。展望未来,我们将继续恪守承诺,保持全面运营合规,提供富有同情心的普惠金融服务,树立公司治理和海外上市中国公司的榜样,为股东和社会创造更大的价值.

陆金所联席首席执行官计葵生也表示,当前的行业整改工作应该在年底前取得实质性进展,一些行业观察人士认为,现阶段的监管变化已接近尾声。根据我们对当前监管要求的理解,我们预计我们的业务模式不会发生任何重大变化,也不会对未来业务发展产生重大影响。

针对业对房地产板块的关注。计葵生还表示,尽管一些小企业客户生产建筑材料并提供家居装饰服务,但我们不向房地产开发商提供贷款服务。我们对与房地产行业直接或间接相关的借款人的敞口非常有限。迄今为止,尚未在有担保或无担保贷款便利化组合中发现任何信用恶化的迹象,如果需要,我们将保持警惕并迅速处理信贷政策。截至第三季度,表明未来信贷质量的流通率保持稳定并与前几个季度一致。

计葵生指出,一年来,贷款业务的监管整顿,实际上包括了以下内容:平台要把贷款业务与金融、支付业务分开,理顺个人消费风险,推动贷款价格降下来支持实体经济,并通过必要的许可证和资本要求来分担信用风险。整改还要求合作银行进行独立的风险管理,限制与任何一个平台的合作,并将贷款限制在各自的地理范围内。最后,整改要求平台与金融机构之间的数据共享必须在2023年年中通过信用评级许可证进行。陆金所继续在各项整改要求上取得一致进展。

计葵生介绍称,陆金所独立于任何其他金融服务开展贷款和便利化业务,截至第三季度,为符合政策重点的小企业主提供的新贷款中,约有81%为其提供贷款。截至今年第三季度,贷款余额的全部定价已降至23.1%,低于上年同期的26.6%。截至第三季度,我们承担了全国担保公司新增贷款的20%的风险,截至今年9月31日,担保公司分担了所有新增贷款的信贷风险,杠杆率不到三倍。鉴于我们强劲的资本状况和未来可能的监管要求,我们预计未来将承担30%的新贷款的风险,可能到明年年底

上述所有运营指标均不包括我们的消费金融子公司。陆金所的589家银行合作伙伴都有各自独立的风险系统。鉴于我们的伙伴关系多元化,目前的合作完全符合区域足迹匹配要求,每个伙伴关系都在单一平台集中的限制内运作。我们目前正在与一些方面讨论在规定的整改期内建立信用评级许可证,如果这确实成为一项要求的话。

计葵生还透露,陆金所将准备在明年3月前获得第三方信用评级许可证。并且根据其最新的了解,这个连接的费用每月不会超过10万元。所以实际上,它不会给陆金所的运营方式带来额外的巨大成本。

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