在2018年十月分三次在玖富万卡借款36000元，分36期还清，至今已经还12期，总计21360元，账单显示还需要再还37448元，还款一年，利息都没有还清，利息已经严重超过国家法定利息，现在本人要求玖富万卡做出合理解释，同时协商还款