申请了贷款但是没有到账，是不需要还款的，贷款人需要还款的前提就是贷款已经到账，如果下款了贷款机构一般会通知客户，然后提醒客户注意还款时间，避免客户逾期。

不管是房贷、车贷还是其他的消费贷款，正规的银行或者是贷款机构都会先下款，没有下款贷款人就没有还款义务。并且正规的贷款在贷款未发放以前是不会产生任何费用的，不会要求客户先开始偿还贷款利息，一旦遇到这种情况，贷款人就要小心，因为很有可能是遇到了套路贷，当心上当受骗出现财产损失。

贷款到账以后，贷款人就需要按照合同的要求按时足额偿还贷款，不要因为一些原因导致忘记偿还贷款，一旦逾期就将对贷款人的征信造成打击，再想在金融机构申请贷款，难度就很大了，逾期后不利于以后的信贷活动。