一些不知道什么是“砍头息”的读者，可能会被这个词给吓到，这可是不正规网贷主要的经济来源。

何谓砍头息？

利息一般在借贷关系终结时支付，而有些平台在放款时，就先将利息算好，从本金里扣除，再将利息扣除的钱给借款人，而且还款金额还是全部的金额，这部分事先被扣除的金额就是砍头息。比如，张三向李四借款五万元，欠条上写得是“2019.01.23，张三给李四借款六万元，借款周期为一年。”张三扣去的这一万元就是“砍头息”。

现在，网贷平台特别多，不少网贷平台放出“贷款利息低”，“活动期间贷款免息”等标语，以用来吸引有贷款需求的用户。不正规网贷也是如此，他们将利息事先在本金中扣除，再放款给借款人，从而达到他们宣传的“免息”，砍头息就是他们从这种推广方式中获取收益的手段。不过，砍头息也是网贷平台的一种防范，如果李四不打算还钱了，张三会损失五万，没有砍头息，他就白白损失了六万。

砍头息是合法的么？

砍头息是不合法的，根据小编查询的资料，以借款用户实际到账金额为本金，被扣除的费用不被法律保护。

《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借金额认定为本金。

小编认为，砍头息这种做法影响到了贷款用户资金的正常使用，片面加重了贷款用户资金的使用成本，损害了贷款用户的合法权益，而且这种做法变相提高贷款利息，扰乱了国内的经济秩序，属于变相的“高利贷”。如果不得已需要选择网贷平台时，大家一定要学会识别正规网贷平台，不要被一些“利息低”、“免息”的广告语所骗，贷款时，一定要和平台打听清楚，并记录。

国内虽然对网贷进行过整顿，可是依然有不少的不正规网贷平台，小伙伴们如果遇到不正规平台，一定要向有关部门反馈，学会维护自己的合法权益。每个行业的发展过程中，都会存在缺陷，一些心存不轨的人总会想借此来投机取巧，网贷行业也不例外，大家对此也应该有所监督，才会使网贷行业更加规范完善。

有砍头息的贷款用不用还？

把砍头息当做利息来看的话。我国民间借贷利率以24%、36%为界(这些都是年利率哦)，将贷款利率分为三个区域，0-24%为司法保护区，24%-36%为自然债务区，36%以上为无效区。但是注意无效区的意思是，超过36%的部分利息无效，但是要还24%的利息的，而24%-36%的利息国家不支持，但是也不违法。比如，王五给赵六借了100元，为期一年，利率为40。这40元中的24元是是国家支持追回的。12元是国家不管的，但是王五向李四要可以的不违法。最后的4元是无效的，可以不给的。

网上许多人超过36%的贷款说是不需要还的是骗人的，有砍头息的网贷也是要还的，只是年利率在36%以上的利息是不需要还的，不是所有。

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