以下内容为一个银行实习生写的，很贴进现在的小微企业贷款现状。

暑假在某四大银行实习，也看到了部分现状。

该网点是城区网点，按道理挺多的小微企业/商户的。

我们银行的人怎么看小微贷款？
银行网点看法：
上面派了任务，网点能推销这个贷款就推销，网点也不管你真用假用，也不会藏着掖着不给你介绍。
我的看法：
1、真的不是银行不放贷，而是真的不能贷，你们是没有看到这些企业主填的单子，一个比一个吓人。
如某企业，在职员工600人（规模很大啊），年收入1200万？？？？1200/600=2万/年，2/12=1666元/月，大哥，写假数据也不是你这么写的吧？我们作为基层员工都看不下去了，何况是上面负责风控审核放贷的。
2、还有，大部分企业都没有资产，而且基本都是个人资产和企业资产混在一起，连个公账都没，你说怎么弄，而且即使有公账账号的，里面连1万块都没，你说发放多少款项出去，放得少企业主嫌少，放得多银行也不放心。
3、做不成企业贷款那么做个人信用贷款总可以吧，可问题也来了，你在我们银行一点存款都没，信用一般，流水也小，个人信用贷款也做不成，你说怎么弄？（个人信用贷款发放除去上述机器审核的条件，达成以下人工审核的两个条件之一也可以放，一是房贷客户，二是代发工资）
4、所以，我们网点对于那些一穷二白的客户，目前处理办法就是申请信用卡。。。对，能申请金额多少就看自己了。
5、至于创新产品，什么“应收账款”之类的，是的，我实习的网点银行可能没有这种服务。可问题是，我们遇到的小微企业，真的是小微企业：企业主们都没什么文化、企业没有公账、企业没有纳税号，甚至企业收入都不稳定。
还是讲个创业者的事吧：
创业者，男，大约30+，创立的是装修公司，刚从师傅/老大哥那脱离创业，公司在一个小区外围。
当天是公司开业，找我们银行工作人员去给来装修的客户介绍装修贷款。可一整个上午，来参观的人不超过20批，真正有意愿了解的就2～3个，其中有一个老大爷还死扣死扣的，八九万的装修硬是要贷15W，而且这八九万还是拼命压价的，要不是新店开业，太穷了，装修公司都不愿理他。
开业当天，中午还去了酒楼开宴席，看得出来，钱真的不多，一个10个人桌子硬是塞了16个人。
中午创业者的老大哥也来了，看来虽然另立门户，但还没撕破脸，我和老大哥被安排在一桌，席间创业者一直向老大哥吐苦水，希望老大哥能给他分那么一两个客户来，可老大哥说来说去的意思：“分是不可能分的！我一个月就做一单生意，虽然这一单生意足够我吃饱喝足。”还有老大哥还透露了一个消息：“别看我做了这么久，我还没开过业。那么早弄开业仪式，以后没客户了想找一个噱头吸引客户都没了。”
其实从中我们也听出来了，老大哥虽然一个月只有一个客户，但客户都是豪宅别墅类型的，装修费就上百万，利润10个点就有10W。浮动一下，就是6W～20W之间。

回到这位创业者身上，文化没有多少，大哥又不愿提携，酒席间只会尬聊，手上客户资源没有，资金也没。企业初创，小微贷款目前是弄不到了，只能办个人贷款加信用卡了。