就拿安徽铜陵来说，虽然已经步入三线城市行列，但人均收入大多数都是在4000元左右，而当地的房价均价是在6000-7000元左右，地段稍好，有不错学区的房价都在10000元以上。假设一个人月入5000元，一套房屋总价70万，在保持当前金额不变，且每月不吃不喝没有任何意外开销的情况下，需要12年才能存够。由此可见，想要买房，对于工薪族来说，没有比贷款更好的选择了。那么我们在申请银行房贷的过程中，应该要选择哪种方式才最好呢？

公积金贷款

公积金本身就属于政府的一项福利政策，主要就是用于购房贷款所用。目前公积金贷款的利率是在2.75%左右，相较于其他贷款方式来说，是最低的。但是想要申请公积金贷款，需要公积金连续缴纳一年以上，和单位签订的劳动合同期限是3年以上才可以。对于已婚人士来说，公积金贷款可以以夫妻共有的方式去申请，只要配偶有公积金，也是可以申请的。

商业贷款

申请购房商业贷款，需要在申请人能够支付房屋20%或30%的首付款前提下，拥有良好的个人征信，且拥有稳定的工作收入来源，具备按时还款的经济能力才可以申请。目前银行的商业贷款利率是在4.75%左右，比公积金高了两个点，因此这种贷款方式也是所有房贷方式中利息最高的。

组合贷款

当我们申请的公积金贷款不够支付房屋剩余款项时，只能采用公积金和商业贷款组合在一起的方式。申请组合贷款，需要申请人同时符合公积金贷款和商业贷款的申请条件。相比于商业贷款来说，组合贷款的利率要低一些，因为其中一部分贷款享受的是公积金贷款利率。

综上上述的3种贷款方式来看，想要贷款买房，很多时候并不是你在挑选贷款方式，而是贷款方式在挑选你。当然，最划算的肯定就是公积金贷款了，相信已经申请过房贷的小伙伴是深有体会的。