最近，有部分城市开始下调了房贷上浮利息，深圳四大行首套房房贷上浮降至5%，杭州也有部分银行房贷上浮利率降至5%，二套房房贷利率上浮10%。不得不说，银行房贷利率确实降了不少，在2018年时，首套房房贷利率平均上浮15%左右，还有上浮20%以上的，所以市场上贷款买房的都执行了高利率，但这也是没办法的，因为各大银行利率都相差不大，不找银行贷款找谁贷款？

房贷利率的下调对房地产市场有一定的刺激作用，但是影响不大，因为房贷利率的上浮和房价的涨跌相比，房价还是更重要一些，所以该买的还是要买，房贷再低，该观望的一样观望。

已经贷款的利率会受基准利率的变化而变化，但是上浮的利率是不会变化的，所以执行了高上浮利率的是没办法改变了的。例：去年贷款基准利率4.9%，利率上浮了15%，执行的利率就是5.635%，今年基准利率如果下调到4.5%，那么所贷款的利率也会降至4.5%，但是同样要上浮15%，所以执行的利率为5.175%。

那执行了高利率的房贷应该怎样有效节省利息呢？最好的方法就是提前部分还款。因为只有基准变房贷利率才会变，但是现在4.9%的基准利率已经是历史最低，所以再次下调的机会是很小的，不保证会出现上调基准利率的情况，而且上浮的利率是永远都不会变的，所以只能在贷款额上想办法，贷款越多，利息越多；贷款越少，利息就更少，所以当自己执行了高利率，可以在自己有资金的情况下，选择提前部分还款，因为还了款的部分就不会计算利息了，这样就能有效的节省利息了。

虽然提前部分还款和提前全部还款能有效的节省利息，但是这也要根据自己的实际情况进行，因为现在的房贷利率其实在历年来算是最低的，就算有一定的上浮，也比以前很多年的利率低，因为钱在每个人手中产生的收益不同，如果是没有理财计划或者投资计划的人，那么可以提前还款，如果是有理财计划、有投资渠道的人，那么可以根据投资理财的回报率和房贷利率做比较，选择是否提前还款。