长银五八消费金融获ABS业务资格，58同城系董事上任此前获批，曾因骗贷案事件被指贷后管理不力被罚

2022-02-11 19:46:10 含金量

2月9日，湖南银保监局发布公告，核准湖南长银五八消费金融股份有限公司（下称 “长银五八”）开办信贷资产证券化业务资格的批复。

长银五八于2017年1月开业，由长沙银行（601577）、58同城旗下北京城市网邻信息技术有限公司（下称 “网邻信息”）、通程控股（000419）。官网介绍，长银五八的董事长徐忠义曾任职工商银行、邮储银行、长沙银行等，总经理柳铁山也曾在长沙银行任职。

作为控股股东，2019年4月，长沙银行表示将与子公司长银五八开展联合贷款业务。按照50%的出资比例，该行出资部分贷款余额不超过5亿元。在此之前，曾有接近长银五八人员声称，仅经营自营产品。

2017年，长银五八推出个人信贷产品“长银58消费贷”，还与湖南省中青旅签约，计划推出“长银58旅游贷”。次年，产品“长银58工薪贷”改版，并开始在湖南省外开展贷款业务，在重庆、湖北等地铺设线下营销团队。其多次参与旅游消费相关的合作。在长银58APP，有导游专属贷款，所需资料除身份证外还包括导游证，最高额度20万元。

长沙银行财报提到，长银五八消金提供教育培训、旅游出行、生活消费、房屋装修等消费金融服务。长银五八官网介绍旗下产品是“长银58消费贷”。金融服务价格收费名录显示，消费贷利息单利10.8%每年，逾期罚息单利5.4%每年，未按合同约定用途使用的挪用罚息为单利10.8%每年。

据披露，截至2021年6月末，长银五八期末资产总额为142.93亿元，净资产13.82亿元。2021年上半年，长银五八消费金融公司实现营业收入7.08亿元，净利润1.12亿元，处在行业中段，较2020年同期数据1.19亿元有所下滑。

2021年7月，长银五八曾因贷后管理不到位，被罚款30万元。值得注意的是，此次处罚牵涉一起盗用身份信息骗贷案件。

根据相关裁判文书，2018年2月，甘某和吕某以便于后期工资结算为由，要求同蒋某开一张银行储蓄卡和电话卡，在办理储蓄卡过程中，甘某偷拍了蒋某的身份证正反面，后期获得了涉案电话卡和储蓄卡。当月，甘某和吕某以蒋某身份在长银五八注册账号并提交贷款申请，签订了20万元的个人消费借款合同。

后期，为偿还上述贷款未还款项，两人又以蒋某身份和长银五八签订了五份借款金额为4万元的个人消费借款合同。在人脸识别阶段，两人偷拍了蒋某的生活照上传验证。长银五八发放了贷款。

2020年3月至8月的利息逾期，直至当年7月，长银五八工作人员要求蒋某偿还借款，蒋某方知身份信息被用于长银五八借款，导致个人征信产生不良记录。法院将材料移送当地公安局处理。该案在2020年末判决，蒋某当时一并起诉了长银五八。

2021年上半年，长银五八起诉蒋某的借款合同纠纷判决。法院再度表示，甘某和吕某存在盗用他人的居民身份证和以欺骗取得贷款的行为，涉嫌经济犯罪，公安机关在2021年1月立案侦查，需待刑事案件审结后可另行主张，并驳回了长银五八的诉请。

银保监局罚单此前指出，后五笔借款用途标明“家居家具”，实际用于偿还上笔贷款，长银五八贷后检查没有收集用于合同指明贷款用途的相应资料，也未发现上述贷款资金被挪用。

同时，长银五八还存在贷后发现问题未及时采取处置措施的违规行为。贷款逾期后，长银五八指派刘某团队进行催收，由员工向某具体负责。向某在催收过程中，发现存在有人冒充蒋某、盗用蒋某信息申请贷款。催收团队刘某了解情况后未向长银五八汇报。

在此前的罚单信息中，湖南银保监局指出，长银五八违反了多条规定，但鉴于已就蒋某贷款事件积极采取司法措施并认真配合调查，并进行内部问责，决定处以30万元罚款。