以下内容都是经验之谈，希望能给有这方面需求的欠款人帮助。

首先，你想和发卡行协商处理你的债务，你的债务必须要逾期。

如果你想在未逾期之前，和发卡行协商个性化分期，不是不可以。有过这方面的例子，但很少，基本上10个人里面，只有一两个成功的案例。而且，期数方面不是很理想。

很多人既没有能力还款，又想协商个性化分期，在逾期前保住自己的征信。试问，哪有这种好事？

你要是觉得自己属于运气爆棚的人，可以去尝试。

但我还是劝你们接受征信有不良记录这个事实。

鱼和熊掌不可兼得！

在协商前，你一定要保证自己能按时还款。只要谈成了，不管你在履约期间发生什么困难，你都必须按时还款。

做不到这一点，别盲目去协商。

准备好协商方案，协商是一场谈判。需要慢慢磨，在初期时，不妨多要求一些期数或者把每个月还款金额往低点报。谈判嘛，肯定是讨价还价。

然后，致电发卡行客服，说要协商处理你的债务问题，让他转接到协商部门。末尾加一句:麻烦你现在就帮我转接。

一般客服不会拒绝，能当下开启协商就不要等几个工作日。转接不成功就等两三个工作日，时间到了，还是没有接到专员来电，再打电话给客服。

记得全程录音，根据你自身的情况和专员磨。不要想着第一次就能解决，不要想着发卡行会答应你那些不合理要求。

你的不合理要求应该是为了之前设计的方案服务的。目的在于，通过不合理的要求，让发卡行能接受你最初的方案。

什么本金分60期，利息违约金全免之类的。

不是我打击你们，真没几个人可以谈成。

不要过度纠结利息违约金，只要发卡行给你减免到一个合理的程度，期数方面足够长，你每期还款的金额还是很低的。

证明材料只不过是发卡行给你设置的门槛，没有材料，你一样可以申请办理个性化分期，不要在这方面弄虚作假。

你的征信报告就是最好的困难体现，如果搭配有收入证明就更棒了。

办理成功后，你每期账单不会有改变。没有关系，按照你和发卡行约定的时间和金额还款就好。

结清最后一期账单后，发卡行的财务部门会给你的账单做相应的减免。

减免后，等一两个月就可以致电客服索要结清证明。

如果你能一次性结清本金，减免利息违约金很容易谈。分期还款，困难一点。

只要合理，能按时还款就足够了，别想着:唉，别人能减免全部违约金利息，分多少多少期，为什么我就不能呢？

你怎么不想想有多少个人真能办理成功？光凭他说一句:我办理了60期，全减费用。你就信了？

合适自己的方案，才是最重要的！