人生在世哪能不花钱？小到清餐的一杯豆浆，大到房子车子，处处都是花钱的地方。大多数人的收入都是稳定的，就是每月拿一笔工资。

这种情况下一旦有什么情况，就很容易周转不灵，陷入手头缺钱的窘境。

缺钱要怎么办呢？

找亲戚朋友借？很多人开不了这个口，而且人家借不借还两说，左右都不太对劲；

找银行贷款？手续麻烦，还不一定能批；

民间借贷、网贷？利息高不说，万一还不上，可就把自己搭进去了… …

这种时候，如果你有一份长期缴费的保单，就可以试试进行保单贷款：

1.保单贷款是什么？有什么条件？

2.保单贷款的流程

3.保单贷款的两个问题

一、保单贷款是什么？有什么条件？

保单贷款是保险公司针对保险产品推出的贷款功能，是指投保人把持有的保单抵押给保险公司，按照保单的现金价值的一定比例（通常是70%-80%）获得贷款的一种借贷方式。

抵押期间保险合同仍然有效，但万一出险，保险公司会减去贷款的本金和利息再进行赔付。

保单贷款的条件？

保单贷款对保单是有要求的，像短期类保险产品，由于没有现金价值，就不能进行贷款；纯保障的定期保险产品现金价值也很低，所以不能用于保单贷款。

通常能进行保单贷款的有这些：具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金险、部分重疾险等。

直白地说，要判断你的保单能不能进行贷款，只要关注该保单的现金价值就可以了。支持保单贷款的保险，合同中会写明对贷款的规定，如借贷额度、期限等。

二、保单贷款的流程

保单贷款申请起来并不困难，大家既可以在线上操作，也可以到线下网点办理：

1. 线上申请

下载线上保险公司APP客户端，通过相关权限验证后，即可由投保人申请保单贷款。通过客户端借款方便快捷，比线下省事许多。

需要注意的是保险其实关系到被保险人的利益，所以如果投保人和被保险人不是同一人，进行借款时也需要由被保险人进行授权签字才能完成。

2. 到线下网点办理

需要由投保人准备好贷款所需资料，如保险合同变更申请书、投保人身份证、银行卡、被保险人身份证件等。

资料准备完成后投保人可前往柜台办理，或签署授权委托书，委托业务员办理。

各公司的贷款规定不同，可以提前致电保险公司客服进行咨询。

三、保单贷款的两个问题

1. 还不上了怎么办？

保单贷款的期限一般是6个月，若是还不上可以进行续借，先还利息就可以续借本金。

若是中间没有还过利息的话，会导致利息计入本金，以新本金的方式重新算利息。

保单贷款如果一直还不上，导致借款和利息超过现金价值，保单效力就会中止，也不会再承担保单所约定的保单责任。

因此需要按时归还利息和借款，如果两年内还清了借款，合同还是可以申请复效的。

2.保单贷款的用途？

和银行等渠道的贷款比起来，保单贷款具有效率高、操作灵活，利率较低的优势。

一方面它可以用于资金周转。

如果做生意需要用钱而银行贷款申请流程长，难度大，就可以考虑保单贷款。前提是有这个需求的投保人有现金价值较高的保单。

另一方面它很适合应付小额的普通借贷。

很多人只是暂时资金不足，这种情况下比起各类贷款APP，保单贷款无疑安全方便许多，非常实用。

关于保单贷款，今天就分享到这里了，感谢阅读。