众所周知，无论是办理贷款还是申请信用卡，银行都会查询我们的个人征信，如果征信存在逾期不良记录，那么信贷业务都会受到阻碍，如果征信报告中出现“呆账”二字，那么要比逾期十几次更为严重，呆账堪称是信用报告的“杀手”，那么如何快速消除最呆账？
有部分朋友还不清楚呆账是什么，所谓呆账，就是指长期处于呆滞状态的款项。在生活中，有部分朋友在使用信用卡或小贷产品后，因为各种各样的原因逾期不还。通常在用户发生逾期行为后，金融机构会对用户进行催收，如果多次催收未将欠款收回，那么贷款机构就会认为这笔欠款可能会成为坏账。一般逾期时间达到2年后，个人征信报告中的就会出现“呆账”二字。简单来说，呆账就是长期未能及时进行清账的结果。
其实呆账有两种情况，一种是溢价款呆账，信用卡用户如果在还款时，还款金额高于欠款金额，这样就会形成溢价款，之后持卡人一直都不使用信用卡，那么就会产生溢价款呆账，这种呆账对个人信用是不会有什么不良影响的。
另一种就是逾期呆账，逾期呆账是信用极差的一种状态，一般来说，逾期用户在被银行或贷款机构进出多次催收无果的情况下才会出现逾期呆账，如果没有解决逾期呆账，那么与贷款、信用卡等金融服务基本无缘了。
要想消除呆账记录，那么用户首先要做的就是将逾期欠款本金及利息全部还清，一般在用户还清欠款后，征信报告上的呆账记录就会变为逾期记录，根据征信管理条例规定，在用户处理完不良行为后，逾期不良记录在个人征信报告中会保存5年时间，5年后逾期记录就会被消除。
如果用户是因为他人冒用信用卡、冒名贷款等情况产生的呆账，那么可以提供相关证据，申请异议处理，经过银行及中国人民银行征信中心审核之后，就可以将呆账及逾期不良记录消除。
个人征信在信贷业务中具有重要的作用，建议大家平时在使用信贷产品的过程中，注意按时还款，保持良好的信用记录，以免给个人征信留下不良记录。