韦博英语关店风波:招联金融表态影响不大 建议受托分期

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教育分期又踩雷!场景金融进入多事之秋。

成立20余年的老牌英语培训机构韦博英语疑似趁国庆节关闭大量门店,目前大批员工正在办理离职。

在韦博英语办理分期付款的大批同学在社交媒体上抱怨:“课都没了,还要我们继续还款?”

消金界获悉,资金方们正在和韦博英语一起,寻找新的教育机构,以期尽快完成用户接下来的课程。

最新消息,韦博已和其他机构协商好接纳方案,并在教育局完成了备案,之后会一一公布学员转校细节。

员工办理离职的队伍

目前,韦博英语在北京、上海、成都等主要城市的分店已关门,受影响学员上万人,更糟糕的是,大量学员被韦博英语诱导,从广发银行、、百度有钱花等机构申请了数万元的培训贷。

韦博英语的订单对金融机构提供的教育分期产品高度依赖,通常分期订单数量占比能达到6-7成,部分门店的分期订单数量占比甚至能达到8-9成。

资金方和韦博英语合作金额十分可观,某业内人士这样告诉消金界,“京东和招联是此次事件最大的受害者。”

一位前招联金融人士对消金界称,“合作金额不到5000万元”。

金融机构往往是一次性把钱打给培训机构,培训机构给用户提供相应的课程服务,用户再按月给资金方缴纳本息。

但培训机构一旦跑路,不再给用户提供相应课程,同时也没有将剩余本金给回资金方。此时度小满、招联金融、广发银行们就得蒙受损失。

为避免损失,资金方只能继续向用户收取贷款分期费用。

大批同学在各种社交媒体上如是抱怨道:“课都没了,还要我们继续还款?”

资金方继续催收?在当下这个档口,很有可能被冠以“黑恶势力”的名头;不催收?资金窟窿又有谁来补?

进退维谷的资金方们,该如何做呢?

1、寻找接盘侠

像度小满,招联金融们和韦博英语的合作方式叫做“受托支付”。一般来说,开展受托支付业务前,教育机构首先需要向资金方给一笔“保证金”,用来担保业务风险。

“另外违约超过一定比例,资金方就不会再提供资金了,这样才能平衡风险。”某头部金融平台负责人这样说道。

可保证金并不能覆盖所有风险,已经违约的资金、坏账要如何处理,在教育机构跑路的情况下,资金方又要如何弥补自己的损失呢?

这里首先提到一个叫做“按日摊销”概念,资金方只会收取已被占用资金成本的利息。

比如用户买了培训机构100天的课程,但上到一半时,因为机构跑路、倒闭等原因,课程中了,这时资金方只会收取50天的本金+利息。

剩余50天的本金,没有被占用,需要教育机构把本金还给资金方。

但是培训机构往往不愿乖乖还钱,这时有些资金方选择继续向用户催收。但在当下这个敏感的局面和“人人都是自媒体”的时代,会因为一系列因素而酝酿、发酵,覆水难收,最终形成负面舆情,影响品牌口碑。

消金界获悉,度小满其中一个解决方案是,和韦博英语一起,寻找愿意接受学员的培训机构,试图将学员已经付款的课程进行到底。

“我们是不会对用户催收的,因为他们也是受害者,”一位接近度小满人士说道,“因为现阶段来说,舆情对我们更重要。”

万一该方案进展不顺利,后续度小满还是会向韦博追讨资金。

不过多个金融机构表示,单个合作伙伴的问题,并不会影响全局。招联金融在今日发布的公告中表示,其与韦博英语的合作占比较小,不影响公司正常业务。

2、应该采用受托分期支付?

金融机构当然不是第一次遇见场景方暴雷了。

晋商消费金融曾三次踩雷场景贷款。

一次“踩雷”车相关产品分期业务,产品及服务提供方资金链断裂无法向按照合同向用户(同时是借款人)提供服务;一次“踩雷”旅游分期业务,合作旅行机构实控人挪用资金导致无法按照合同向用户(同时是借款人)提供旅行产品及服务;一次踩雷租房分期业务,长租公寓公司同样因为资金链断裂,无法保障房东的租金支付,进而房东为保障利益要求租客退房。

之所以会出现如此多的“暴雷事件”,本质上还是商户希望利用分期这种手段,让用户快速成交。

资金方此时应加强风险意识,在业务办理过程中,在流程的设计上需要“时刻”体现贷款人的存在和“金融业务”的存在。

增加强验证环节、强提醒环节,如业务办理除需要提供身份证明材料之外,加强对于申请人自主申请的验证:人脸识别,并在此过程中,以强制阅读、播放声音提醒等方式简明提醒申请人目前的操作是在申请消费贷款,引导其确认申请意向及了解相关注意事项。

不过,对于场景金融而言,更重要的是,要加强对于资产方的准入审核机制。这么多暴雷事件已经证实,场景金融也是危机四伏。

在传统的场景模式中,用户通过贷款申请后,分期机构在不能保证用户完整享受商品或服务下,将贷款资金支付给机构。机构中途跑路就成了风险敞口。

如此次培训机构暴雷事件中,“应该采用受托分期支付,学完一部分,由学员发出指令,把费用受托分期的部分打给商户,这是解决场景分期的唯一途径。”某业内人士向消金界表示。

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