在网络发达的今天，线上消费贷也慢慢流行起来，最典型的就是花呗的问世，给了年轻人网络消费和提前消费的便利，但其实，花呗实际是一个线上发行的小额信用卡，信用卡的要素，花呗都有，比如账单日、还款日、循环额度、逾期费率、宽限期等，基本和信用卡一致。

既然花呗比信用卡还要方便，那么我们还需要用信用卡吗？我们先来看两者的区别：

银行靠信用卡收入来源有这几项：一个是分期费用，另一个是商户刷卡费用，还有用户逾期还款费用，这三项赚钱。

而花呗的收入构成，也主要是利息（还款服务费、账单分期费等）、交易手续费（向商户收取）、逾期费用，这三项，和信用卡是非常类似的。

花呗其实是更适合小白用户的一个初级信用工具，其实花呗和信用卡差别并不大，各种使用场景都非常类似，但信用卡的门槛比较高，对于一些没有固定收入的学生或毕业生来说，花呗是个不错的选择，操作起来也非常方便，在支付宝即可使用。

对于在提前消费需求的朋友，在没有信用卡之前，使用花呗是个不错的选择，也能给自己积累信用。

有信用卡的用户，一般都会有一张经常刷的主卡，卡友们也更愿意长期使用这张卡消费，毕竟长期使用该卡片，额度更高，积分也会累计，后续能享受更多权益，多刷还能提额，而花呗很多时候是对他们的一种信用补充。卡片额度不够用了，或者想买的东西可以用花呗分期的时候，才会使用花呗。

总的来说，小白用户，可以先使用花呗满足消费需求，累计一定的信用；而持有信用卡的用户也可以使用花呗，将其作为一个补充，两者之间其实并不影响，有需要的可以一起使用，这取决于大家自身情况。