近年来，随着经济的高速发展，市场对资金的大量需求促成了民间借贷市场的繁荣。与此同时，民间借贷市场存在的问题也成为社会关注的热点问题之一。昨日，记者了解到，全国政协委员、河南省高级人民法院副院长史小红建议，规范民间借贷，降低民间借贷利率法定上限，斩断民间借贷短线高利渠道，让“热钱”转向实体经济。

| 高利率诱惑，造就民间借贷“乱象”多

一方面是手里有钱，存银行觉得利息低；一方面是急需用钱，银行贷款贷不出，两者往往一拍即合，成就一单民间借贷。

由于民间借贷利率远高于金融机构利率，月利率3~6分十分常见，甚至约定一毛、一毛五、三毛等利率的情况大量存在。对出借人来说，司法不介入，即可坐收高利润；如果司法介入，年利率24%的上限也远远超过银行存款或其他理财收益，借款人为此承担了巨大的偿还利息的压力。但实际上，实体经济的经营利润普遍不足以支撑高额融资利息，民间借贷的高利率也增加了债务违约机会，民间借贷纠纷案件呈高发态势与此不无关系。

此外，近年来，民间借贷由个人、投资咨询公司、担保公司、典当行等向“互联网+”发展。大学生网贷、无抵押贷款、跑路贷等新型借贷方式发展迅速；出借人为谋取非法利益，采取房屋买卖、货物买卖等其他合法外观隐藏真实借贷意图，一旦涉诉，给查明事实真相带来很大困难。

全国政协委员、河南省高级人民法院副院长史小红介绍，河南法院2018年共受理民间借贷类案件220532件，比2017年度增加20245件，占全省民事案件收案数的比例达到了20.88%。

| 适当降低民间借贷利率法定上限

史小红介绍，民间借贷作为金融借贷的有益补充，融资的便利性、快捷性、效率性等方面远远高于金融借贷，这也是民间借贷市场越来越庞大的一个重要原因。因此，必须要高度重视民间借贷市场存在的问题，对其给予有效引导，使其走上法治化、规范化的发展道路。

她建议，要突出民间借贷“互助性”本位，降低民间借贷利率法定上限。

据介绍，传统民间借贷往往基于当事人之间的互相信任，无偿性、“救急”作用的特点明显，体现着“济危扶困”的道义色彩。但法律允许的高利率的存在，使民间借贷逐渐异化为资本逐利市场，也是导致民间借贷乱象的根源。

史小红建议，相关部门应尽快出台法律文件，适当降低民间借贷利率法定上限，缩小金融利率与民间借贷利率差。特别是在经济下行压力持续存在的背景下，降低民间借贷利率法定上限是降低融资成本，鼓励资本“脱虚向实”的有效举措。根据现阶段金融融资成本，建议民间借贷利率的上限调整为年利率12%~15%，既使民间资本能够从借贷中获利，维护民间借贷市场的热度，增加融资渠道的多样性；又不至于使民间借贷成本与金融融资成本差距过大。

此外，她建议，充分发挥司法引领作用，禁止从民间借贷谋取非法高收益；加大宣传力度，增强人民群众对民间借贷的风险防控意识。