有关房贷政策的风吹草动，向来都牵动着无数人的神经，尤其是在一二线城市奋斗多年的年轻人，对于“家”的向往让买房成为一种刚需。而在近日，房贷市场迎来双重“大礼包”——先是首套商业性个人住房贷款利率参考标准下调20个基点，随后5年期以上LPR下调15个基点至4.45%，都直接影响着购房者的房贷利率。（参考来源：新华社，2022.05.20）

在经济增速下滑的大背景下，房地产市场“暖风”频吹，小夏今天就来跟大家聊聊，房贷政策的调整对咱们老百姓的影响有多大？咱们的月供又减少了多少？

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首套房最低利率降到4.25%

先来看看最近备受关注的两则房贷大新闻。5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，提出对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，同时要求各城市自主确定辖区内首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。此后在5月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布数据显示，5年期LPR由4.6%下调15个基点到4.45%，创下LPR改革即捆绑房贷利率后的最大降幅。

根据业内测算，两项政策叠加在一起，首套房贷利率最低可以降到4.25%，二套房贷利率最低可以降到5.05%，这个水平已经是近10年来非常低的利率水平，甚至低于许多人2016年时的购房利率。

政策出炉后，部分城市银行的执行力度也很快。根据监测数据显示，短短半个月时间内，包括郑州、苏州、济南、天津等在内的近20个城市的部分银行下调首套和二套房房贷利率到刚刚介绍的最低水平。根据业内人士预计，未来一段时间可能还会有更多城市下调房贷利率。（参考来源：南方都市报，2022.06.04；央广网，2022.06.03）

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月供压力减轻？300万20年房贷少还5.99万元

咱们回到大家可能最关心的问题，即房贷利率的变动对购房者买房成本的影响是多少呢？在这次的房贷新政出台后，与房贷有关的话题也一度冲上热搜，引发了年轻人的热烈讨论。

对于贷款购买首套住房的居民来说，这次政策的出台能够减轻多少月供负担呢？目前不同城市执行的房贷标准不一样，以北京为例，咱们先了解一下当前北京地区房贷市场的利率情况，按照目前利率执行标准，首套房贷利率是5年期以上LPR+55个基点，按此计算，从之前的5.15%调整为5%；二套房贷利率是5年期以上LPR+105个基点，从此前的5.65%下调到5.5%。（数据参考：央广网，2022.06.03）

接下来小夏给大家算笔账：如果小夏买房贷款了300万元，贷款期限是20年，按照等额本息的方式来还款，在首套房利率为之前的5.15%时，累计利息总额约为181.15万元，月供为20048.1元；如今按照首套住房贷款执行利率5%计算，累计利息总额是175.17万元，月供还款金额为19789.67元，相较之前节省了258.43元，20年整体还款利息减少了5.99万元左右。（计算方法：房贷计算器https://www.jobweihai.com）

现在网上有很多房贷计算器，大家可以输入自己的借款金额、借款年限、房贷方式、房贷利率，来算出自己的实际还贷情况。

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有关房贷的热点问题解答

在房贷利率下降的消息官宣之后，很多想要买房或者正在还房贷的小伙伴激动之余也有许多疑问，小夏这里梳理了大家比较关心的几个问题一一进行解答：

第一个问题，是所有城市的房贷利率都下降了吗？下降幅度又是一样的吗？并不是，和公积金、社保一样，房贷利率也是各地政策有所不同，各城市目前的住房贷款利率加点下限也是自行决定的。目前执行最低房贷利率的主要以部分楼市下行压力较大的二三线城市为主，一线城市执行的比较少。同时，实施对象仅主要是首套房，二套房大部分依然按照原标准执行。

第二个问题，怎样了解我是否能够申请到最低利率呢？每个地区、每家银行的房贷政策都不一样，很多银行申请最低利率会有一些附加条件，比如缴纳社保、公积金的年限，夫妻双方至少有一方的收入比较稳定，以及首次购房等等，建议大家直接向银行咨询。

第三个问题，现在提前还房贷还划算吗？一般来说，在房贷利率下行周期内是不太建议提前还房贷的，因为此时贷款利率较低。虽然提前还房贷可以节省一部分利息，但首先通胀会降低大家的房贷压力，其次大家手里最好留有一定的流动资金，避免疫情等意外，而提前还房贷所需的资金较大。如果你目前有比较好的理财渠道，就可以暂时不要急。但如果你容易对债务感到焦虑，手里的闲钱提前还贷后仍有余韵，就可以选择提前还贷，大多数银行都要求贷款还满1年才能申请提前部分还款或全部还款，最好是致电银行详细咨询。

第四个问题，现在是购房的好时机吗？目前中央和地方政府合力打出稳楼市的政策组合拳，包括降低房贷利率、放松限购、加大公积金购房支持力度等等，释放出积极信号。在此背景下，很多热点城市的房价出现企稳迹象，根据中国房地产指数系统百城价格指数对全国100个城市新建住宅的调查数据，今年5月百城新建住宅平均价格为16198元/平方米，环比上涨0.03%，同比上涨1.20%。根据机构预计，经济和就业等各方面情况比较好的城市，房价可能会率先步入恢复通道，如果大家所在的城市属于这一类，目前经济能力允许，或许可以考虑将购房提上日程。（数据来源：中国证券报，2022.06.01；南方都市报，2022.06.04）

最后，小夏也衷心地希望大家都能拥有属于自己的幸福之家，同时还能追求更高品质的生活。

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