[抵押贷款]抵押贷款,个人消费抵押贷款注意事项

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个人房屋抵押贷款,又称个人消费抵押贷款,下面简单介绍下个人消费抵押贷款相关的注意事项:

一、资信审核要重视

银行在考量借款人的还款能力时,会综合考虑借款人的房产状况、收入、职业、信用记录,甚至是行业、学历等多方面因素,以此判断借款人的贷款资质。除参考房产价值以外,对于借款人的职业与收入也有一定的考量。

二、贷款证件要准备齐全

一般申请银行个人消费贷款,借款人需准备身份证件(身份证、户口本或居留证件)、婚姻证明、有效收入证明(税单、工资条、工资存折等)或其他有效收入来源证明(基金、股票、存款其他货币收入等)。如果以家庭为单位申请银行个人消费贷款,借款人配偶的身份证明也应提交银行。

三、贷款额度要注意

个人房产抵押消费贷款,贷款金额最高不超过抵押物价值的70%;以个人商用房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的50%。个人名义的房产消费类抵押贷款单笔金额一般不超过500万。

四、还款方式要注意

银行一般为申请个人消费贷款的用户提供等额本息和等额本金两种。两者的区别要引起注意:其中,等额本息所支付的总利息相对较多,但每期还款额相同,还款压力分散得较为均衡;等额本金每期还款额逐渐递减,虽然利息总支出较等额本息少,但前期还款额较大,能否承受还应三思。

重点说下还款来源,一般来说办理个人消费贷款,需要考核借款人的还款来源;多数银行要求借款人月流水两倍覆盖月还款。如果为达到这个标准如何处理?以下给出三个处理方案,仅供参考

方案1:如有股票、大额存单、其他房产等,可作为财力证明提高通过概率;

方案2:提前半年开始增加个人走账流水(可参考呆呆贷款研究员:在上海想做贷款但银行要个人流水,流水指的是什么?);

方案3:如果以上都无法办到并且被银行拒绝,那就只能找贷款中介机构了;或者融资公司,例如:东方融资,是个不错的选择!

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