今天聊聊“问题平台”这个话题，因为有太多备受煎熬的出借人。

所谓“问题平台”，说到底还是兑付出了问题，出借人没法及时拿到钱。

这些平台里，问题稍微轻点的，可能就是因为流动性的问题;严重点，可能是因为底层逾期;更严重的，可能就是老板跑路了或者被经侦介入。

而这些问题平台的出借人，或多或少都面临一些类似的问题，例如：要不要立案?

今晚教父就问题平台所处的状态不同，聊聊出借人关心的那些问题。

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未立案，该不该报案?

根据教父的观察，任何一个平台开始出现兑付问题后，出借人通常都会形成2-3个派系：立案派、中立派、拒绝立案派。

其实，没有哪个派是完全对的或者完全错的。

在教父看来，出借人还是应该“以史为鉴”，结合自身平台的情况，来判断“立案”与“不立案”之间，哪种方式能更多、更快的拿回钱。

“以史为鉴”，立案平台走完司法程序，最少是的1-2年时间。还有一个残酷的事实不怕告诉大家，就是之前立案的那些台子，目前没有几家有钱回的。

有得回得，事实上拿到的钱，也并没有披露统计数字中说的那么多。这点希望大家好好斟酌。

不过，教父绝对不是让大家一味的保平台，一定还要结合平台的实际情况来做判断。

下面就不同平台的不同情况进行分析。

1.债转慢平台

2018年雷潮后，行业流动性开始出现断崖式下跌。很多平台的产品设置都存在缺陷，抗流动性风险的能力不足，导致陷入债转慢的境地。

债转慢，严格来说只能算是市场流动性问题。简单点理解就是，愿意花钱来接你手里债权的人变少了，所以要等，也就有了债转慢。因此，债转慢不足以证明平台的标有问题。

所以，如果平台只是单纯的债转慢，出借人应该保护好平台。起码要让平台面临舆论压力小一点。

还有一点，面对这类平台要“边保边退，只出不进”。因为抵御流动性风险能力也是平台的实力指标之一，如果一家平台出现债转慢，那么可以认定这家平台并不具备头部平台的实力。

拿教父经常吐槽的一家深圳平台来说。去年雷潮之后开始出现债转慢，平台也退出一系列自救措施，深圳监管对它“呵护有加”，更重要的是平台出借人相对冷静，所以即便平台底层资产存在的问题不小，但还是撑了整整一年。

据教父了解，不少出借人在这一年间通过各种方式，已经把大头下车了。

因此如果平台出现债转慢，而其他方面(政策、资产质量)风险和压力较少的时候，出借人记得尽可能保护好平台。

2.良退平台

这类平台的情况相对复杂一点，我们要结合兑付方案和平台老板的兜底能力、意愿来看。

如果兑付方案没有诚意，同时老板兜底能力不足，或者老板有钱却不愿意兜底，那么真的不如推动立案。

如果兑付方案有一定的诚意，兑付的是真金白银，而不是什么商超购物卡、债转股之类的花样，那么还是应该先给平台一个救赎的机会。

另外，这里还要多提两点。

1)在平台准备兑付方案的时候，施压不能过头。万一立案了，那么平台真的连救赎的机会都没有了。

2)一般兑付方案前期兑付比例都会偏少，这是行业普遍的现象。因为走到良退这一步的平台，你让它一时间拿出一大笔钱出来不现实。至于前期兑付多少可以接受，这一点就见仁见智了，没有绝对的标准答案。

那么，万一兑付了一段时间，又不兑付了怎么办?

在教父看来，兑付方案是对平台最后最后最后一次信任了。

如果兑付方案无法按照约定的执行，同时老板也没钱兜底，或者不愿兜底，没法给出借人一个交代，那么就让老板跟经侦同志交代吧。

3.逾期平台

逾期平台，是没有立案的平台中情况相对严重的一种了。

这类平台中不乏一些“死猪不怕开水烫”之徒，玩出了强制复投等多种花样，明显没有诚意解决问题的诚意，为的就是拖延时间。

曾经玩的“强制复投”把戏的金信网，已经立案了。监管层很清楚哪些平台在解决问题，哪些平台在耍花样。该出手的时候，监管就会出手，甚至不需要出借人去推动。

当然，也有一些逾期平台，在努力挽回曾经犯下的错，它们也依旧需要一次救赎的机会。毕竟这个行业，谁都不容易。

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已立案平台

已立案平台中，出借人讨论的比较多的两个问题是：要不要保老板出来，要不要报案。

第一个问题，我们不妨站在经侦的角度去思考会不会放人。

假设我们是经侦，目前控制了某平台非法集资案件的主犯(平台老板)，这时一部分出借人说，暂时放他出来主持工作吧。

好，假设真的放出来了，24小时有人盯着。但是，谁能保证没有万一，这些老板有钱有势，想办法脱身了。咱们华夏大地地大物博，要是真心躲起来，翻他出来就难了。

这时，经侦要怎么向平台所有的出借人交代?所以最简单解决方式就是不放人，把可能性很低的事情，也直接扼杀在摇篮之中不是更好吗!

所以这方面，出借人就别浪费太多心思了。

不过，经侦也是通情达理与时俱进的。目前很多立案平台，都有可能会放一些老板以外的核心人员，出来主持工作，这对于经侦是比较保险的方案，对保障出借人的权益也是一个不错的办法了。

第二个问题，要不要报案。

老实说，对于这类平台，出借人报与不报，都不会影响平台已立案的事实了。

“尽量不要报案，报案人数少就还有会撤案希望。”这种话，不过是在自我安慰、贩卖希望而已。

另外有出借人反映，报案后会收到经侦的一些回访电话，问不少问题。这明显也是有猫腻的，这么多立案平台，成千上万的出借人，经侦哪来的时间一个个回访。

如果真要回访，直接做个问卷发个公告，高效多了。当然也不能排除经侦会抽极小部分出借人进行回访的可能。

总之，报案只能说可以给经侦方面留个出借记录，方便后续返还时的核对而已。出借人关注的重点还是应该放在：怎么把更多的钱，更快的追回来。

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要不要止损

接着聊点大家可能比较难接受的话题：止损，即大家常说的打折。

这里，先和大家说一个叫鳄鱼法则的东西。

鳄鱼法则：假定一只鳄鱼咬住你的脚，如果你用手去试图挣脱你的脚，鳄鱼便会同时咬住你的脚与手。你愈挣扎，就被咬住更多更紧。所以，如果鳄鱼咬住你的脚，你唯一的办法就是牺牲一只脚。

这个法则常常被用来描述股市市场投资需要及时止损。但事实上，它适用于其他的投资领域，因为任何一个投资领域都是有风险的。

说这事是希望大家明白，投资要有止损的意识。

我们不是神，不可能永远判断正确，就像我们不可能永远都选到了对的平台，所以我们得去学会去接受，去面对，去总结。

所以对于问题平台，本息兑付只能是谈判的诉求，出借人心里都明白和接受实际的情况。如果有适合的打折的机会，建议出借人认真的考虑。

这也要强调适合，而不是有得跑就跑。

前不久，教父还看到有同行在收上海某平台的标，1-2折....而且，这家平台的真标比例极高，显然不至于要这么“割肉”法。

如果是极度极度急用钱的情况另说，但是对于很多问题平台而言，这样的折价真的不如等下去...