随着我国经济的发展，民间的借贷行为也日渐增多。民间借贷由于其便利性、灵活性等优点，已经成为我国经济运行中必不可少的润滑剂和催化剂，是我国金融体系中的重要组成部分。但是，由于民间借贷与生俱来的草根性，一些不正规的借贷行为已经越过了法律的红线，严重威胁到了我国人民群众的财产安全，破坏了我国金融秩序的稳定。

日前，有媒体报道了一则因非法吸收公众资金、违法放贷的新闻。原某银行信贷部副经理卢某在四年的时间里，利用各式手段，向他人吸收资金共计3.24亿元，同时，还利用职务之便，多次协助骗贷、违法发放贷款，最终构成违法，一审判决有期徒刑9年。这一个案例里面，最让人触目惊心的，就是卢某非法吸收公众资金的数额了，高达3.24亿之多。非法吸储是什么，到底应该如何界定？它与我们常说的非法集资又有什么区别和联系呢？

何谓非法吸储？

根据我国刑法，非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。要界定该项罪行有两个要件，其一是行为对象的不确定性，即必须是通过非法手段向社会的不特定对象吸收资金，并承诺在一定期限内还本付息的活动。

如果是针对特定对象实施的活动，则不属于非法吸储的行为；其二是该行为危害了国家的金融秩序。在一般的司法实践当中，非法吸收公众存款是否立案主要取决于，一是金额上要特别巨大，一般个人吸收公众存款数额要在20万元以上，单位吸收公众存款数额要在100万元以上；二是受害人数量要达到一定程度，一般个人吸收存款应在30户以上，单位吸收存款应在150户以上。三是造成的经济损失比较巨大，个人给存款人造成直接经济损失在10万元以上，单位给存款人造成经济损失在50万元以上。需要注意的是，以上三个要件只要满足一个，就达到了非法吸收公众存款罪的立案标准

何谓非法集资？

而我们经常所说的非法集资罪，并不是一个独立的罪名，刑法上的非法集资包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。也就是说非法吸收公众存款罪是非法集资罪的一种。

无论是非法集资还是非法吸收公众存款的危害都很大：一是扰乱了正常的社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高额回报为诱饵，部分实体经济受高息的诱惑，纷纷加入到非法集资“虚拟经济”中去，导致实体经济减少，影响金融市场的健康发展。二是非法集资的暴雷导致社会购买力下降，消费动力严重不足，严重影响经济发展。三是非法集资使人民群众财产利益受到侵害，严重影响社会稳定。

后记

其实，无论是非法集资，还是非法吸收公众存款，之所以屡禁不止，根本原因还是人民群众需求与现实之间的矛盾。一方面，人们手中大量闲散资金渴望稳定、高收益的投资渠道，另一方面传统的银行储蓄方式已不能满足投资增值的需要。另外，广大民间经济实体的发展从正规的银行渠道融资困难，有时为了一时紧迫的融资需求，也只能求助于一些不合规的融资平台。因此，要想根治非法集资的社会顽疾，还要从发展普惠金融入手，一方面使人民群众手中的闲散资金能够找到稳定的投资渠道，另一方面也使融资困难的民营经济能够从国家正规的金融体系中获取更多的资源，不再产生对非法融资渠道的需求。相信，根除非法集资现象的那一天很快就会到来。