如果小贷不还款，逾期记录上传到征信中，征信中有不良记录，用户是无法办理车贷的。而小贷逾期记录不上征信，银行或汽车金融公司就无法得知小贷的逾期情况，这时候用户符合车贷申请条件，可以申请办理车贷业，并且小贷逾期也不会影响到车贷审核结果。

用户在申请小贷时，如果签订的相关协议包括上传征信，那么不管小贷有没有逾期，借款记录都是会上传征信的。