现在，很多80后的爸妈都快到了退休年龄或者已经退休，很多父母不想给儿女增添负担，开始考虑自己养老的问题，希望自己在退休之后可以拿到更多的养老金，安享晚年。

然而，正是这种养老的心理让许多骗子抓住了行骗的机会，打着“以房养老”的名号，打起了老人们房子的主意。

以房养老作为一种新型的金融服务产品，对于老人们来说本来是一种投资的机会，购买这种产品可以将老人们的房子变为养老金，让老人安享晚年的同时还可以每月领钱。

但是现在金融市场上却出现了许多假冒的“以房养老”的套路产品，难辨真伪，可能一不小心“以房养老”变成“房钱皆失”。

伪“以房养老”骗局如何套路？

近期，相关媒体报道一起“以房养老”的骗局，老人抵押了自己的房子借了贷款，结果养老服务公司空手套白狼，不仅套了老人的房钱300万，而且也没有支付老人每月应得的投资“分红”，还遭到了出借方的催债，可谓是房钱两失。

事情的经过是这样的，某养老服务公司推出退休系列产品，去年与老人签订合同，并作出承诺可以每个月给老人一定佣金。

据受骗人介绍，她本想购买这个公司的一款退休理财产品拿分红的钱养老。

先是通过抵押房子的方式借到了300万，贷款的年化利率为24%，拿着抵押房子的钱来购买该公司推出的“以房养老”产品，说是收益可达到年化利率的5%，公司承诺购买此产品每月可以她拿到佣金12500元。

然而，等老人签了合同买了产品，该养老服务公司承诺的佣金仅发了两三个月，就不再发放了。

今年年初开始银行卡再没有收到过所谓的佣金，这时抵押房子的出借方每个月不断打电话催老人还钱，并说再不还钱就会拍卖老人的房子。

从上面的骗局我们可以看出这“以房养老”的骗局其实就是空手套白狼的手法。

老人抵押房子从出借方那里获得的贷款的年化利率是24%，而购买的所谓的养老产品的年化收益率为5%。

养老公司相当于空手套了老人抵押房子的钱，只要房钱到手，后期的所谓“分红”收益就延期支付、甚至直接不支付了。

老人不仅没了房子，还要偿还抵押借的的钱和利息。

真正的“以房养老”是什么样的？

事实上，以房养老还有一个叫法，叫做“住房反向抵押贷款”，指的是老人可以选择把自己的产权房抵押给保险公司或银行。

在离世前，定期老人能够获得相应金额的养老金或在老年公寓居住等一些服务，不过这种产品老人还是具有房子的一定居住和使用权利的。

当老人身故以后，抵押的房子所有权将归银行或者保险公司等金融机构所有。

其实，我国在2014年的时候这种“以房养老”的方式就在许多像北上广这些大城市开始进行了试点，不过效果一直不是很理想。

截至目前，相关调查表明全国真正完成这种“以房养老”承保手续的很少，仅有一百多位老人和几十个家庭，普及率很低。

有朋友可能会问一般这种“以房养老”真正的流程是什么样的？下面小编介绍一下具体的操作流程。

“倒按揭”方式“以房养老”

和按揭买房子相反，原来按揭买房是银行借你钱，等你还完钱房子产权归你，而“倒按揭”是房子产权给银行，你有使用权和居住权，银行每月给你养老钱，等你离世房子归银行。

举个例子，65岁的老人把自己价值500万的房子通过“倒按揭”给到银行，银行拥有该房子的产权，但是老人还可以继续住这个房子。

同时，每月可以收到银行发的一万多块的养老金，等到老人身故后，房子会被银行收走。

不过，这个方案看似很美好其实并不划算，如果老人可以从65岁开始领钱，假设每月可以领到15000元，只有活到92岁，领27年的养老金，最后才能拿回房子的本钱500万。

这还是钱还没有贬值的理想情况。

由此看来，这种方式其实并不是理财的最佳方式。

因此，在选择“以房养老”的时候要谨慎选择，合理规划。目前，“以房养老”的市场并不是很成熟还处于水土不服的阶段，大家在养老金的问题上一定要慎重，不仅要警惕“以房养老”的套路，而且在选择的时候要把这笔养老的账算明白。

友情提示，理财有风险，投资需谨慎。