银行为了降低自己的放贷的风险度，提高按时收回贷款几率，所以在对于申请人的考核中，个人负债率是非常重要的一部分，甚至可能就因为个人负债率过高，而导致最后个人贷款申请被拒，相信有不少小伙伴都亲身经历过。那么个人负债过高是不是就不能申请银行贷款了呢？想要申请的话，这几个锦囊可是能帮上大忙，你千万不能错过。

个人负债是包括大家申请的房贷、车贷、信用卡欠款等负债，并不代表大家在外所有的欠款，比方说和亲朋好友借的钱就不包含在内。而银行主要也是通过大家的个人征信记录，知晓当前的负债率。所以，大家也可以认为，只要不上征信的借款，银行是无从知晓的，因此也就不能被划分到个人负债中，而这些只能算是大家的欠债而已。

在分清楚了个人负债和欠债的区别之后，我们就来详细看看负债要怎么申请银行贷款。

1、银行判断大家的财力，银行流水是非常重要的一部分，在当前负债较高的情况下，可以提升银行流水，制作一份自存银行流水，额度可以自己调控，这样也就能变相达到了降低负债率的效果。不过这种方法耗时较长，需要至少6个月左右的时间才可以。

2、虽然目前负债较高，但如果名下有房有车或其他的个人资产，只要能够提供相应的证明，想要申请银行贷款，难度系数还是比较低的。毕竟有了资产的保证，银行也会放心些。

3、银行之所以在负债较高的情况下，会拒绝大家的贷款申请，无非是担心日后没钱还款的问题。这时候大家可以选择担保贷款，只要能提供银行认可的担保，想要申请贷款还是非常容易的。

其实每个银行对于负债率的把控都不一样，也会因为地区的变化对负债率的要求产生变化，所以大家最好事先咨询下相关银行工作人员。但如果，你的信用卡负债率超过30万，则很容易影响房贷，但对于申请信用卡的影响却不大。