房贷期限的选择有门道，并非简单的“就长原则”。要想选择合适的期限，首先要明晰贷款年限的受限因素。

受限因素一，规定的期限上限。
房贷产品上通常会写着期限上限，商业按揭房贷和住房公积金贷款的期限最长或可达30年。

受限因素二，借款人年龄。
个别贷款行对借款人年龄和贷款年限总和规定了范围，如不得总和超过法定退休年龄，或不得超过70年等。具体以贷款行实际规定为准。

受限因素三，借款人还款能力。
如若借款人拥有较高的还款能力，或意味着能支撑长期月供下的经济压力。

受限因素四，房屋年龄。
个别贷款行对房屋年龄和贷款年限总和规定了范围，对于新商品房或二手房，前者或总和不得超过50年，后者或总和不得超过65年。具体以贷款行实际规定为准。

受限因素五，土地使用年限。
通常规定房屋所在范围的土地使用年限不得在贷款到期日内。也就是说，申请贷款的房屋的土地使用年限要有效至贷款到期日。

需要注意的是，房屋年龄和土地使用年限并非同一个概念。房屋年龄，指的是从房屋竣工并认定合格验收并交付使用开始算起，而使用年限则是从开发商拿到地并开始建房开始算起。

从这看来，房屋年龄要远低于土地使用年限。

综上所述，借款人的可贷期限主要受到以上五个因素的影响。广大用户可以通过这五个方面，找寻可优化的项，同时结合自身实际情况，选择合适的期限。

上述便是相关的全部内容，仅供参考阅读，具体以实际情况为准，希望能对大家带来些许有效的帮助。