服务实体经济是金融机构的天职和本分，金融服务实体经济高质量发展是新时代的核心使命。近年来，江西邮储银行牢固树立“四个意识”，坚守服务小微，扎实服务国计民生，思想统一、措施有力，有效推动了小企业贷款高质量发展，着力推动了金融服务实体经济向高质量发展。

高位推动，坚定服务小微战略

该分行成立了省、市、县三级小微金融服务工作领导小组，并由各级分支行行长担任组长，将小微金融服务工作提升为全省“一把手”工程。省分行党委书记、行长肖天星连续54个月主持召开小微金融服务领导小组会议，4年多来从未间断，以踏石留印、抓铁有痕的决心推动全分行小微金融服务工作。同时优化资源配置，强化考核督导。该分行优先保障小微队伍的刚性配备，建立了一支近220人的小企业专业队，并优先保障小微贷款业务发展的额度需求。进一步倾斜绩效考核导向，提高小微贷款、涉农贷款和精准扶贫等指标考核权重。该分行党委还把“两增两控”等指标完成情况纳入今年党委巡察和督导督办的重要任务之一，进一步增强了该分行做好小微金融工作的思想、行动和政治自觉。

创新驱动，增强融资服务能力

江西邮储银行始终坚持以市场为导向，以客户为中心，大兴调查研究之风，重在找准小微企业融资痛点，解决实际问题。今年以来，根据不同小微企业的经营特点、技术特征和融资需求，该分行陆续推出了小微易贷、军民融合小企业贷款、供应贷、小微企业创业担保贷款等8项小企业新融资产品，累计推出30多种小企业贷款产品，通过大数据分析应用、开展平台合作、供应链融资等手段，显著提升了广大小微企业贷款可获得性，缓解了小微企业融资难题。

“抱着尝试的心态，我通过邮储银行网上银行提交了贷款申请，没想到当天就审批了信贷额度，通过手机银行完成了贷款支用，”作为“小微易贷”的受益企业，江西坤奇事业有限公司负责人感谢地说道。小微易贷是江西邮储银行为贯彻落实国家普惠金融政策，解决小微企业难题，创新推出的一种集支付结算与信贷融资于一体的小微企业信用贷款，系统根据客户日常支付结算和资信水平等信息自动计算授信额度，客户通过网上银行、手机银行自助完成贷款申请、支用、还款，无人工干预，具有操作简便、耗时短、效率高的特点。

简政放权，提升小微服务效率

四年来，肖天星行长亲自安排部署小企业经营权下沉工作，目前已给予了75家县（区、市）支行小企业法人授信业务经营权限，全省一级支行小企业业法人贷款务开办率达到93%，远高于邮储银行总行未来三年（到2021年）达到80%的目标，显著提升了对金融服务相对薄弱县域的小微企业金融服务能力。在不违背邮储银行总行授信审批转授权政策的要求下，该分行全面下放了对小微企业贷款的授信审批权，同时在风险可控的前提下，要求限时审查审批，确保服务效率，缓解了小微企业贷款融资慢难题。为确保小微企业融资成本降下来，该分行还取消了对小微贷款利率的考核，全面下放了对小微企业法人贷款的定价审批权。2018年，在信贷额度有限的情况下，在商业可持续发展的基础上，该分行小微企业法人贷款利率较去年有所下降。

把准投向，提高信贷资产质量

首先是找准行业，找好客户。围绕国家政策导向，该分行将节能环保、健康医疗、教育文化、新能源等新兴产业、绿色产业作为重点信贷投放方向，加强了对科技型企业、军民融合企业的信贷支持。对存在重大不良征信记录、涉及重大诉讼、存在重大环境风险、涉及房地产开发的企业严禁准入。其次是做好贷款“三查”。建立了“贷前会商”和客户分层走访制度，确保贷前调查全面深入真实。明确了贷时审查的管理要求，对各级行领导打招呼的情况建立台账，确保审查审批的独立性。此外该分行还建立了小企业非现场监测团队。通过监测各类数据信息（银行流水、征信、行政处罚、诉讼等）对小企业法人贷款进行风险识别、分析、评估，并通过现场检查和非现场监测相结合，进一步提升了风险防控。

据悉，截至近期，江西邮储银行普惠型小微企业贷款（单户授信1000万元以下）结存超8万户，较年初增加2588户，贷款余额超308亿元，较年初净增超35亿元，不良率较年初下降了0.15个百分点，成为江西普惠金融服务的重要力量。