锦程消费金融公开招渠道合作伙伴,线下大额模式获客难

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线下大额产品,成也渠道,败也渠道。

近期,锦程消费金融面向陕西、江苏、广东、河北、四川、江西,横跨南北东西,招募获客渠道合作伙伴。与此同时,银保监会四川监管局批复了锦程消费金融新董事的任职资格,新董事何德好或来自大股东成都银行。

招募公告显示,锦程消费金融对渠道方要求不高,仅需要经营期限1年以上,注册资本不低于100万,具有固定的办公场所,近两年内未发生过金融案件被监管部门通报、处罚或被媒体曝光事件。

此外,招募公告中拟在宿迁、眉山、吉安等三、四城市引入新合作机构。究其原因,下沉市场拥有庞大的人口基数和更强的消费意愿。其中,三线城市增长尤为显著,二三线城市消费意愿也超过一线城市。下沉市场成为消费金融必争之地。

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锦程消费金融是银行系消费金融公司,早期股东为成都银行和马来西亚丰隆银行。2010年成立之初,锦程消费金融的注册资本只有3.2亿元。为了缓解资金压力,2018年,锦程消费金融启动了增资扩股,新增了周大福、凯枫融资租赁、浩泽净水国际控股三家股东。

最初,锦程只发展线下业务,后期成为线上线下业务并行的消费金融公司。不过,锦程消费金融的业务是重线下、轻线上。

2021年,锦程消费金融大额产品烟草贷上线,却仅线下开放,也是公司对大额产品进行风控的措施之一。锦程消费金融在行业中一直走保守路线,尽管开业较早,经营业绩却在行业中处于中后部位置。

业务上,锦程消费金融主推大额线下产品,提供医美贷、车险、助业贷、乐居贷等,尽管布局场景不少,但这些业务的获客渠道都来自线下。2018年线上小额贷款产品“”才上线,线上接口除了微信公众号外,没有其他获客渠道。单一的获客渠道,也牵制着锦程消费金融的发展速度和规模。

总体来说,线下业务是锦程消费金融多年来的主要方向。不过,2020年因疫情影响,线下消费受到一定冲击,锦程消费金融作为严重依赖线下贷款产品的业务模式受到严重影响。据成都银行年报披露的数据,2020年锦程消费金融实现营收7.5亿元,同比增长40.4%;净利润1.21亿元,同比下滑27.1%。

锦程消费金融的线下业务还曾遭遇骗贷,法院认为锦程消费金融公司疏于履行审查义务,报送无还贷义务的受骗学生的逾期还款记录,损害了学生的利益。

企查查数据显示,截至2021年6月,锦程消费金融有2239条因金融借款合同纠纷案由起诉他人或公司,有1023条因借款合同纠纷案件执行案由起诉他人或公司,有229条因民间借贷纠纷案由起诉他人或公司等。

有业内人士称,本地人会更了解大额线下贷款产品,如果标准化做好,比线上互联网贷款更靠谱。不过,线下大额信贷产品,成也渠道,败也渠道。2018年9月,中邮消费金融曾暂停全部线下渠道受理普通邮你贷业务,原因是中介代理机构乱收费,整改后只在部分城市开放渠道,其他消费金融公司如湖北消费金融已经停止线下代理渠道。

在众多消费金融公司线下业务收缩的情况下,锦程消费金融仍频繁招募获客渠道合作伙伴,或为解决获客方面的诸多短板。然而,锦程消费金融先天缺乏互联网基因,十分依赖线下大额业务,落后于其他早期成立的消费金融公司,线下大额模式是否能跟上时代的发展有待考验。

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