分红型保险已经交够12年，看保险本身的保障期限有无到期，具体如下：

1、如果保障期限到期，就申请退保，按投保约定要求保险公司返还相应金额。

2、要是保障期限不到期，相对于退保，继续持有的经济损失更低。急用钱时可以用保单贷款。

分红型保险区别于其他类型保险的特点有：客户享有保险公司经营的红利；承担保险公司经营不利的风险；退保金中含有客户应得的红利。