无信用卡无欠款,征信“清白”者去银行借钱更优惠?你错了!

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老赖的故事听得很多,大家都知道银行对老赖肯定是大门紧闭。信用卡逾期的故事也听得很多,上了征信影响贷款。

那么如果有人会问,那好,我从不办信用卡,也从没开过某呗,更没有到社会上的七七八八平台去借过钱,征信完美,身世清白,等我去银行办贷款,人家会不会给我优惠利率呢?

这就是传说中的“信用白户”,银行是如何看待信用白户的呢?

无信用卡无欠款,征信“清白”者去银行借钱更优惠?你错了!

来认识一下信用白户是什么

信用卡、没有花呗等一切信用借款,个人觉得这挺好,如果你没有私下借一些不上征信的钱,起码代表您是一位无负债生活、量入为出的人士。我有一位70后女同事就是这样的,其实很会过日子很踏实。

你去申请房贷,银行有权调取你的征信记录查阅,他们会发现几乎看不到什么能“佐证你征信优劣的有效信息”,因为你既没有信用卡还款记录,也没有其他贷款记录。

在银行眼里,这类客户属于“信用白户”。

银行如何看待信用白户?

或许你觉得这样一份征信报告非常出淤泥而不染,但银行未必这么想——

  • 假如你的征信非常“白”,银行会觉得:是不是消费能力不强,是不是消费欲望不盛,没有历史征信记录,你的诚信度也是一片空白,你能不能按时还款?谁知道呢?
  • 反过来,你的征信已经“花”了,信用卡一大堆,各路征信逾期违约,外加各路小贷,银行一看,呵呵,可能是套现老司机,也可能是老赖种子选手,要不要放款给你,用什么价格放款给你,有待商榷。
  • 哪种人让银行无可挑剔?有征信记录、按时还款的“非信用白户”——这种人简直让银行无刺可挑,如果有贷款利率优惠,那这种人就是最符合条件的。

信用白户申请房贷有优惠吗?

众所周知,银行房贷基准利率是比较低的,在实际操作中政策允许银行做一定的利率上浮,但是总有客户要讨价还价。

于公于私,银行客户经理们都希望签下利率更高的贷款产品,在说服客户接受利率上浮这件事情上,银行也会“看征信下菜”,挑挑客户在征信上的刺,其实就是为了……执行上浮利率有个好理由罢了。

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“白户”会被拒房贷吗?不会,但银行可以说,目前没有什么资料可以佐证你征信良好,利率上浮走一个。

不过“白户”做其他贷款时,有利有弊,弊处更多,贷款被拒也有可能。如果遇见银行放贷宽松,甚至急推业务,也会放水。

银行最无刺可挑的房贷客户,其实是有征信记录、按时还款的“非信用白户”——毕竟这是妥妥的优质表现,银行想按上浮利率执行?客户不答应可以转身换一家。

我有位朋友,就是征信记录很漂亮的那种,买房的时候利率货比三家,最后选了一家利率低的,买了两万理财(你们懂的),就OK了。

比较糟糕的是那种信用卡逾期三天两头的马大哈,银行也不是不给贷,就算知道你有还款能力,就是要为难为难你,拿这个说事,你自知理亏,也就被“上浮”了。

银行怎么看待用花呗借呗的人?

银行有个思维定式:不惜用高利率借钱的人,通过各种网络金融服务机构到处借钱的人,出风险概率大,属于次贷人群——因为只有缺钱的人,才甘愿支付高利息啊。

对于次贷人群,银行一般采取严格审核,提高利率门槛等手段,要么干脆不批贷。

但不幸的是,社会上确实发生了个别银行为难借呗客户的事情,言下之意,是这个人群被划入“次贷”之列,其实有点冤。

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其实花呗并不上征信,借呗有可能上征信,因为借呗有时会接入银行资金,你觉得是借呗给你钱,其实是银行间接给你放小额贷款。

有个别银行拿花呗、借呗说事,那只能说这家银行财大气粗,不愁钱贷不出去,在风控上采取了一竿子打翻一船的“懒政”。

要知道,现在年轻人普遍在接触银行之前,是通过花呗、借呗培养自己的消费习惯和征信的(芝麻信用分),花呗类似于银行信用卡,借呗类似银行小额贷款服务,基本也算是社会上较为普惠的小贷产品——应该说,这部分年轻用户其实接受了比较良好的金融科普,银行没有理由将这一客群划入“缺钱、有潜在风险”的队伍。

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