如何计算网贷的真实年利率？看这篇文章就够了

本期话题：网贷60000元，期限三年，每月还2926.67元，真实年利率是多少？

我国法律规定，民间借贷年利率不得超过36%，而网贷属于民间借贷，也就是说网贷年利率超过36%就是不合法的，超过的部分可以不用还。而实际上，网贷年率很多都超过了36%了，只不过他们玩的是数字游戏。

下面笔者就以这个例子来计算一下大家就知道了：网贷60000元，期限三年，每月还2926.67元。本金60000元，借款期限三年，月还款2926.67元，我们先计算总利息，总利息=总还款额-到手金额=2926.67*36-60000=45360.12元，总利率=总利息/到手本金=45360.12/60000=75.6002%，年利率=总利率/3=75.6002%/3=27.8001%，得出来的年利率看似合法的，因为没有超过36%。

真相却并非如此，这一算法有很大的欺骗性，因为每个月还的本金和利息都是固定的，随着本金的减少，利息却一直不变，所以这一算法是错误的，真实年利率远不止这么少。

那么真实年利率怎么算呢？算法如下：先算真实的总利率，真实总利率=75.6002%/（

18.5/36）=147.114%，真实年年利率=147.114%/3=49.04%！也就是说，这个网贷的真实年利率比名义年利率将近多了一倍！而这一数字远远超过了法律规定的民间借贷年利率不得超过36%的上限。

最后有借网贷的朋友一定要注意了：网贷年利率超过36%的部分是无效的，可以不用还；网贷年利率在24-36%之间的部分是自然债务区，这部分利率还了就还了，要不回来了，没还的话，可以和网贷平台协商不还这一部分利率；网贷年利率在24%之内的，是合法的也是受到法律保护的，记得及时还款。

最后小编附上计算网贷真实年利率的公式：所以年率的公式就出来了：真实年利率=名义年利率/(6.5/12)

你学会计算了吗？