这几年有个突然爆火的行业——汽车消费金融行业。汽车金融主要方式有银行车贷，信用卡分期，汽车厂商自己的消费金融公司提供的分期，以及近几年兴起的互联网汽车金融平台。目前西方发达国家购车汽车金融渗透率普遍超过70%，但我国的渗透率只有40%左右。

一， 以弹个车为例的互联网汽车金融平台业务模式是真实的吗？

在汽车消费金融中，除了常见的银行车贷，信用卡分期以及汽车厂商自己的消费金融公司，这几年还出现了一种新的平台，拿在电梯里最常见的大黄兔形象的弹个车为例，这类互联网汽车金融平台业务模式是真实的吗，想必是很多消费者心中的一大疑问。

其实是真实的，互联网汽车金融公司主要是提供的是分期服务，优点不用说了，对贷款人的信用要求比较低，审批快，首付低至一成甚至还有平台喊出了0首付，吸引了很多急用车或者通过银行和信用卡借不出钱的用户。缺点，自然是利率比较高，因为每辆车都装有GPS，一旦逾期，马上会有催收人员把车开走，有些人会难以接受，因此产生的催收纠纷也比较多。

二，信用购车，先用后买只是句广告？

仍然以首付10%，满1年可买可退，支付宝秒批秒贷的弹个车为例，采取“信用购车，先用后买”的方式买新车，会不会只是句广告？

这几年尝鲜的年轻人渐渐多了，有不少年轻的90后已经开始接触如弹个车一样的汽车金融消费平台，第一年车辆登记不在自己名下，年轻的消费人群无所谓，主要是购车前期便宜就行，满1年后不喜欢这辆车还能选择“可买可退”的方案，这种购车方案更适合对于汽车消费品希望保持更高新鲜感的年轻人群。

不少媒体此前爆料称过了一年平台车不是想买则买，还有的车主在过了第一年租期之后，想要继续办理分期把车买下来，却也无法通过审核，出现这类情况那弹个车们该如何解释？首付10%，支付宝秒批秒贷的弹个车背后是什么商业逻辑呢？

这两年因为互联网消费金融比较火，汽车这个领域作为一个重要的消费场景，自然也是资本追逐的对象。要做好汽车金融消费分期，商业模式和流程上有很多要解决的问题，所以真的能做起来的平台其实没几个，而且其中很多点如果没有很好地对消费者进行告知，很容易出现消费纠纷。

但目前为止，几乎所有平台的模式本质都是融资租赁。融资租赁和分期很像，但是融资租赁每一期的租金包含了利息，最后你也会获得产权。比方说弹个车的产品弹个车，是一成首付，你第一年分期付的钱基本上相当于把你去4S店原本要付的剩下二成首付以及购置税等分摊在第一年中支付。第二年开始，给你三种选择，一是退车，相当于第一年纯粹当租车，第二种是买断，尾款一次性付清，第三种是继续分期，分期结束后产权转移过户。

因此“信用购车，先用后买”不只是句广告，而是在说明一种新的购车模式，当消费者采纳这种新模式时，也就等同于接受了这一套购车方案背后的商业逻辑了，因此购车前甲乙双方都要签署合同（协议）。

三， 网传的坑那么多，为什么还有人不断通过低首付买入新车？

任何新模式诞生，最初的几年都不太容易被大众接纳。互联网汽车金融平台也是一样。网传平台购车的坑那么多，那为什么还有人不断通过低首付买入新车？

总结一下，目前互联网汽车金融平台面临最大的问题是以下几个：（1）车“无故”被拖走；（2）合同内包含隐形条款；（3）第一年不是买车是租车等。

车怎么会“无故”被拖走呢？原来是消费者作为购车方，自己违约滞纳缴纳对应的分期款项，车也不是无缘无故被平台收回，依照合同里违约条款声明，你逾期在先，平台回收在后；上所列第二点与第三点，也被很多媒体爆料称是避无可避，甚至有媒体称弹个车开新车协议合同第一页都是到期购车版本，上附有“出租人”“承租人”等称呼，说明这合同不是购车合同，是一份租新车的合同。

而此前就有金融界人士在对大众解释什么是融资租赁——向互联网汽车消费金融平台买车，第一年本质是融资租赁，虽然从会计上可以计入你的资产，但是并不能真正算入你名下资产。因此，此前有金融界人士给出建议：为了满1年后新车计入个人资产（尾款缴纳完毕）与资产退回平台（缴纳相应服务费）的回旋余地，最好还是在第一年使用新车的期间真的像爱惜自己的车一样，不要一开始就抱着1年后退车的念头，或者除非你100%就是想把这个车分期付完，那么再去违反当初合同约定的维修、里程数等项目再不迟。

网传终究只是网传，就像谣言止于智者一样，当全新的模式出现时，大部分人都不解其内部逻辑，出现一些短暂的误解是无可避免，但平台提供了金融服务，一分钱难倒英雄汉，有时候你不得不接受这个价格。而经过几年市场教育，当消费者完全明白其内部商业逻辑之后，仍然愿意选择这种购车方案，那么也就会出现如今年轻一族中全新低首付+购车分期方案饱受欢迎的局面了。