2019北京房产抵押贷款全面解析

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对于北京房产抵押贷款,是那么对于大额资金需求的人准备的,他额度大,利息低,贷款期限长,这成为大家选择的主要因素,但我们也经常说,贷款有风险,办理需谨慎,所以大家在办理贷款的时候要注意了,下面了就和小编一起对2019北京房产抵押贷款做一个全面的解析吧。

一、房产抵押范畴

房产抵押通常指的是国有土地使用权抵押、房地产抵押和在建工程抵押三种。抵押房地产是对银行债权的一种担保形式,当债务人不履行义务时,银行作为债权人,有权依法以抵押房地产处置价款优先受偿。

二、房产抵押贷款的风险点

1、权属风险

即抵押人对抵押物是否具有合法、合规、完整、独立的产权。主要包括:是否是依法不能抵押的房地产,不合法的房地产,权属有争议、产权有纠纷的房地产;是否是共有房地产;同一房地产是否设定多个抵押权,房地是否分别抵押、重复抵押;抵押期限内,抵押土地是否超过规定的使用年限;在规定的期限内,是否由于土地开发进度不足或未按规定用途使用土地,面临行政处罚和国家收回土地的风险;

2、市场风险

即因为市场环境发生变化产生的风险。主要包括:宏观经济下行,房地产市场波动影响抵押房地产的价格;城市规划发生变化,社会经济环境不规范,中介机构不按规范,职能管理部门管理上的漏洞造成房地产评估价格虚高;

3、变现风险

即将房地产出售,变为现金资产。主要包括:抵押物变现能力弱,如特定类型的房地产,大宗房地产,分割抵押的房地产;经济波动和市场预期导致变现出现困难;变现时间的急迫性影响了变现价格;房地产的功能性贬值导致的变现风险;房地产用途改变导致的变现风险。

4、突发事件风险

如发生地震、水灾等造成抵押房地产的损毁、灭失,从而导致抵押权灭失。

5、地方法规的风险

各地对房地产抵押的规定不完全一致,银行在审查审批时容易忽略地方的一些特别规定,如:深圳的相关法规规定,在建工程不得用于抵押;土地使用权证和房产证有两证合一、两证分离的不同情况,对两证分离的授信,审查时可能会只审查了其中一证;对集体土地使用权设定抵押的要求和程序仅在地区,如河北、成都等地有了较为明确的规定等。

三、房产抵押贷款的优势

1、利率相对较低

由于借款人提供了房产做抵押,银行所要承担的风险固然也下降了不少,贷款机构需要承担的风险相对较小,也更愿意给予借款人较低的利率;

2、贷款期限较长

跟无抵押贷款、汽车抵押贷款等相比,房产抵押贷款的期限是比较长的。据悉,用房产抵押贷款,授信期限一般是10-20年,最长授信期限可达30年;

3、贷款额度较高

无抵押贷款一般是为月收入的10倍左右,但房产抵押贷款额度最高可达房产评估值的七成,一般五成,可以解决借款人要大额贷款的困难。

4、审批率相对高

将房屋抵押给银行,对银行来说肯定会减少放款的风险,正因如此,在其他方面的要求上会相对宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷。

以上就是对于北京房产抵押相关介绍,大家在办理的时候要清楚房产抵押贷款的优势以及劣势。

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