大额融资骗局解析

2021-07-03 17:47:25

由于工作原因，经常听到客户在融资过程中遭遇的种种陷阱和骗术，在这里总结一下常见的几种情形，希望对大家有所帮助，少走弯路，节省时间和精力。

首先我们先说下关于商业计划书或叫融资计划书。大多企业在借款时，融资计划书基本上都是不合格的，我通常接十个融资计划书，至少八九个都是需要补充资料或更改修正的。一份好的融资计划书就是一个敲门砖，所以融资计划书的好坏直接影响到融资的成败。

因此，当企业提交融资计划书给资金方后，经常会遇到资金方让其提供项目可性分析报告，且注明必须是政府认可的有资质公司或机构出具的项目可性行分析报告。据本人所知，有这个资质的公司及机构，全国不到十家（前几年亲自查过，非当前最新数据）。资金方也并不指定你去某个机构做项目可性行分析报告，而其实你能找到符合要求的也就那么几家。做项目可行性分析报告自然是要收费的，起点一般在二十万左右，并根据融资额度相对应增加。不少企业花钱做了符合要求的所谓项目可行性分析报告，提交资金方后依然是没有任何结果。我们没有直接证据能证明资金方和评估机构是否存在某种利益关系，但你只需要明白一点，第三方出具的报告只是一个形式，他对你融资项目可行性的判断和资金方是否能通过你的融资申请基本没有关系。就好像你去银行贷款，银行给不给你放款不可能会听一个第三方的意见，说你好就放款，除非这个第三方可以做担保，并符合担保的条件，而这些评估机构是绝不可能给你做担保的。

倘若你做好了项目可行性分析报告，那就会进入下一个流程，实地考察，律师尽调。考察费，差旅费，律师费自然又少不了。这里说明一点，考察费算属正常，企业提交资金方融资申请后，资方派人去项目地实地调查，企业出点费用不算过分，当然也有大的资金机构不收考察费及后续律师尽调费用等也都不收。收考察费的相对来说是比较小点的资金机构，费用呢也是根据项目地和资方距离的远近而定，通常在几千元左右。真实有实力的资方通常不会收取任何费用，律师尽调也是自己公司派律师，骗人的公司就是套路一个接一个，项目可行性报告，考察费，尽调费，鉴定费等等，从几千几万开始慢慢增加，你花了一大波钱，浪费了大把时间，最后告诉你，你的项目融资申请在公司投资委员会上最终审核通不过。

以上经过比较常见，也是大多皮包公司的套路，中间可能有些费用名称不一样，实质上也是换汤不换药，利用种种名目骗点小钱。

各行各业都有干的优秀的，骗子行业也不例外，相对于上边讲的这些几千几万顶多几十万左右而言，另一种融资套路就比较牛了，当然也更让人防不胜防。融资借款，一说到有前期费用，骗人的，那好，那就放款前无任何费用，就连你认为属于正常的考察费人家也不收，甚至连考察人员到项目地后的食宿人家也坚持自己付费。这时候，你是不是会觉得这个资金方很靠谱呢。

一切都按正常程序走，提交融资计划书，企业基本资料，初步审核通过，考察、进调通过，进入放款。无论是债权还股权质押，都是需要办理相关手续的，且需要时间。资金方开始讲过，放款前是不会有任何费用产生的，人家是大公司自然说到做到。因为相关股债权法律手续还没办，所以我们投资或借款意向里约定的放款呢不能直接打入你借款企业帐户，咱们先开一个双方共管帐户，我们的放款打入共管帐户，待质押、公证等手续办完，即解除共管，资金呢企业就可以正常使用了。这乍一看，你感觉很有道理。按意向合同继续往下执行，不论你借3亿还是10亿，总是有用款计划的，比如第一个月八千万，第二个月一亿等等。这时候，资金方就会如约把八千万或一亿打入共管帐户。

人在越成功的时候越危险，辛苦忙碌这么久，融资终于到帐了，该高兴庆祝了，属不知这确是你正要掉入一个大大陷阱的高危时刻。借款到帐的那天或次日起就开始计算利息了，大额融资还款方式通常是季度付息，到期还本。放款到帐，那么第一个季度的利息你是要先付的，因质押手续未办完，共管帐户资金不能使用，你只能先自付第一季度利息。骗子公司在这之前通常都会确认你是否有付利息的能力。比如你借1亿，年化12，季度要付息300万，你不可能说连300万利息都付不起吧，那谁还敢借款1亿你。当你付了季度息，心里肯定想抓紧时间办理完质押相关手续，但诸多问题这时候就出来了。工作日上时间的耽搁，法律法规方面等等，资金方会千方百计地不配合把时间尽量拖下去，而且最后责任归咎到项目方。最终结果，因为项目方质押物的问题或股权问题等导致无法如期办理相关质押手续，致使合同不能正常履行，项目方需承担违约金、罚金及放款资金在此过程中产生的利息及其它费用。一般下来，至少两三百万没了，而且是合理合法。骗子公司在实施这一过程时，连准备应对你起诉法院的律师早就请好了，打起官司你也是必输。遇到这种高级骗子，唯一的只能是你在融资时最好能有专业人士给予指导，在签意向合同及借款或投资合同时也请律师或相关专业人员给予把关，千万不能着急，更不能因看到借款到帐觉得大功告成，一高兴就随便地在合同及其它附加条款上签字，一字之差你可能就是百万损失。

大额融资确实手续麻烦，周期长，很多项目企业拿着资料东奔西走几个月、半年甚至一年多，费用不说，单时间精力这块都让人疲惫不堪。以至于有些企业融资时间久了，让其提供详细资料时不愿意提供，而资金方看不到详细资料无法判断该项目的实际情况，进一步合作就无从谈起。所以，虽然我们要提防上当受骗，但融资计划书还是要规范完整详尽地准备，除遇到考察费可以去考量外，其它名目的任何收费都免谈，或变相做什么报告、鉴定需要花钱的也免谈，在签任何合同文件时保持清醒冷静。

融资计划书除了企业项目的基本情况外，借款用途，用款计划，还款计划，质押物品清单及质押方式等都要详细列出并有说服力。简单点说就是让人看了你的融资计划后可以让人相信，既便是最坏的结果，也能保障到资金方的利益，只有这样的融资计划书才可能使融资顺利达成目标。