18年的最后一周了。正如我标题所述：过去两年，我差点花光了我的未来。没有一点点夸大，而更恐怖的是，还有很大一批人正在经历着跟我一样的经历，靠网贷、消费贷过日子。

两年的时间我从负债60万到负债120万，鬼知道我经历了什么。今年8月我核算了一下我近两年来所有的支出，发现根本不到40万，那其它多出来的钱到底去哪了？

可能你不信，那我来算一算：15年买房，首付款家人出的，房贷60万。16年装修，花费20万，其中家人出10万，自己借款10万。17、18年除了房贷，各类生活开支平均每月在8000元。平均一年下来支出在14万左右。可能很多人会问多出来的哪去了？说实话，我知道，也不知道。记得两年前我信誓旦旦的说着"只要你肯努力，钱到一定年纪自然而然就赚了"，"我有本事欠账，就有能力还债"可直到今天,我被现实一个个耳光"啪、啪"的打在脸上。

现在大部分90后就像舆论段子里所说的：秃掉的头、垮掉的胃、熬过的夜、出过的家、裸过的贷、整过的容……多少人一边活得光鲜亮丽，一边又过着不如狗的生活。

汇丰银行之前做了个调查：整个中国90后的负债额是月收入的18.5倍，而其中已经工作的90后平均负债12.3万。相信大多数人跟我一样，工作也没几年，而超前的消费却让我们负债累累。

咱们这批人把钱都花到哪去了，怎么就这么穷了？

——因为天真。

你别不信，我们举个例子：

每年618要年中大促我们要买买买，双十一购物狂欢节我们要剁手买，双十二还要剁手买双十一没有买到的，还有圣诞节要买买买，情人节要送礼物。一年下来各种节日是一个跟着一个，商家的各种促销是一套跟着一套，最后把很多跟我一样的90后都牢牢的套进去了。可能有些人会说，节日再多还不是没钱。

没钱没关系啊，这些商家、平台怎么让没钱的你消费呢？首先你用自己的钱去买，不够了，咱还有信用卡。信用卡还不够了怎么办？花呗、借呗、微粒贷、有钱花等等平台的消费贷借给你让你花，一个月免费用——多大的诱惑。还有人说，我不够条件，没有这些。但还有无抵押消费贷，信用贷各种网贷。甚至是被俗称高炮的7天或14天短期贷，断头息贷等等。虽然我没有接触过非正常利息贷款，但我也是因为网贷，才了解了这么一个群体。我们来看看下面的一组数据：

这是某个论坛的"贷款与理财"板块，红色数字为每个板块的日发帖量或回复量。只看这个你可能觉得没什么，我们接着看：

而仅信用贷款这一分板块的发帖数量达到了810万之多。甚至会教你去找新的口子，教你怎么去贷款。逾期了怎么办，甚至是怎么强制不还。

我在这个板块里随便截取了一段帖子，大家看看。

看了这些数据可能你还觉得没什么。那我再讲一个惊人的：现在有23%的90后，每月的收入仅仅能够支付自己贷款的利息，根本连本金都还不上。所以千万不要盲目去乱借贷，如果网贷平台没选择好的话我们很容易就会踏入一些"不法分子"所布置好的陷阱中。可以去人行拉一份详版信用报，也可在百家信用数据在支付宝搭的“百讯家”查询大数据情况，掌握好自己的大数据，方便自己更好的选择。这两年里我深深体会过这种感觉，每月仅有的那点收入全还利息了，到了还本金的时候又要到处去找各种贷款来填补或者继续分期。在看这篇文章的你或者你身边的朋友现在是否也是这样。

这几年经济下行，国内经济处于调整阶段，大家的工资比较低，很多人的收入没有像以前一样，这确实是个客观情况。另外一个原因就是消费陷阱了，是互联网产业发展下的一种消费文化。

很多人看到这几个标题都觉得这好像在哪看到过，类似于这样的文章数不胜数，短短几个文字就让90后天真的觉得这就是真理，这就是90后的消费观念——"我年轻，我现在就是要买，我不想等到老了再去花，到时候很多衣服都没穿过，很多娱乐都没经历过"。这种想法没有错，错的是这种消费只教会了你怎么去花钱，却没有教会你怎么去赚钱。我也是经历过之前的一些事之后才明白："人还是要脚踏实地的去活着"。

网上很多自媒体人写文章教你怎么月入6万，10万的。各种短视频在晒豪车、晒名牌。讲着一大堆很有道理的话，告诉你："男人（女人）应该怎么这样活着。"可你却没有看到你拿着每月6000的工资怎么能像人家一样每月花着几万。跟何况，你怎么确定你看到的小视频的内容一定是真实的呢？所以我们要根据自己的实际情况，按照自己的方式量入为出的去生活。

有一个数据我在这里要讲一下：

2015年年底个人负债占总量30%，2016年、2017年这两年急速上涨，现在到了55.8%。个人负债里主要是房贷和车贷，城市主要是房贷，农村主要是车贷，导致个人负债的上升太快。

这个数据又说明什么？你想想，15年之前你听过消费贷么？银行之前是没有这个东西的，你不可能无抵押的从银行贷款十几万出来用。而在进两年来，各类消费贷如雨后春笋一般，什么"消费租房贷""消费装修贷""消费购物贷"等等。加上互联网的发酵，让很多90后的消费群体觉得，银行都出这个东西了，平台都借钱给你购物你，那自己是不是就该顺应潮流，贷款消费呢？

超前的消费，还有就是各种贷款利息，跟手续费。相信跟我一样超前消费负债的90后还有很多人，而就算这样，对很多银行等金融机构来说，你负债越多我越敢给你贷，最后让你越欠越多。

好了，我找到我高负债的原因了。可真的只是这样么？

其实还有我们自己的问题，我们这一代人，从小没有被饿过肚子，没有父辈们攒钱的习惯。甚至对贷款这件事都比他们那一代人容易接受。再说一个数据：中国有1.7亿的90后，超过4500万开通了花呗。平均每4个人就有一个人使用花呗消费。有40%的90后把支付宝首选付款方式设为花呗。而在所有贷款人群中，有一半人是90后。

还有因为钱不够，选择消费贷款来满足自己的90后占比38%，没有的消费贷款占月收入3成以上的有51%。还有4.25%的人实际月收入都不够还自己的贷款。如果有一天不发一笔横财或者是没有亲人帮忙还债，这笔贷款是没发还清的。

融360做过一个调查，在90后的贷款人群中47.2%的人有贷款逾期了，这群人在结清贷款后的7年内是无法大宗贷款的，也就是说，你无法买房，买车等等。而这个数据还在不断扩大。甚至有一个触目惊心的数字，有9.6%的人在超过20个平台进行过借贷。虽然我自己也经历过网贷，但是都没有20个这么多。

写在最后：

改革开放40年，国内经济高速发展的时代已经过去了，国家经济现在处于调整阶段，未来更加趋于一个稳定发展的态势。而90后在未来的从业生涯中也逐渐趋于稳定。未来的我们可能会面临各种各样的问题，亲人的生老病死，娶妻生子等，就算你的收入是稳定的，未来总会有需要用到资金的地方。合理的规划自己的收入，有债务的朋友也别气馁，从现在开始做好债务还款规划还为时不晚。千万别像我开始提到的"花光你的未来"。