现在银行的存款都有存款保险条例的保护，也并不代表大家存款可以高枕无忧，也要看你是否购买的真正的“银行存款”!

虽然这种事情发生的概率比较小，但是大家也要多留个心眼，在银行存款的时候，千万不能被银行个别工作人员忽悠，以高息作为诱饵，私自签订什么协议，切记切记!!大家一定注意，否则一不小心就万劫不复。这个社会谁赚钱都不容易，不要总是等钱没了，才问怎么办，才想起这是血汗钱。

现在银行的存款都有存款保险条例的保护，也并不代表大家存款可以高枕无忧，也要看你是否购买的真正的“银行存款”!

在银行怎么样存款最安全呢?

银行存款是我国投资渠道当中安全性最高的，只要大家是通过正规的银行渠道去办理，那肯定是安全的。首先银行业是我国监管最严的一个行业，有各种考核和监管，另外有存款保险条例的保护，所以存款是很安全的。

1、50万以内的银行存款是安全的

但是小银行存款尽量不要超过50万，因为小银行有可能存在破产的风险。

为什么说小银行也有风险?这些小银行比如农商行和村镇银行，业务通常集中在一个地区，一个地区里面的企业是有限的，而且往往还集中在一两个行业里。可能存在的风险是，一个地区的经济出问题，或者一个行业衰落了，对于这种小银行的打击会是很大很大的。它们不像全国性的大银行，业务分散在各地，而且实力比较强大。

按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿;如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分有可能不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。

所以在银行存钱时，如果是小银行的话，出于谨慎的心态来说，也不要存太多。一家存钱不超过50万。50万以下的存款，有存款保险条例保护，也更安全。即使小银行破产了，也会有国家兜底，大家可以放心。至于50万以上最好分几个账户或者考虑大银行。虽然到目前为止，中国的银行都是很安全的。但也不是绝对的，受到新型冠状肺炎的影响全世界经济衰退，企业难上加难，所以很多小银行的不良率，也是好几倍的往上升。小银行同样受到严峻考验!!

2、银行破产怎么清算呢?

很多人都以为银行不会破产，因为他们很少能听到银行破产的消息，就以为银行不会破产。不过现在，银行破产也不是不可能，从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》里明确规定，银行也是可以破产的。

其实银行破产倒闭早已不是什么新鲜事了，一次是1998年亚洲金融危机期间，海南发展银行因为不良资产比例大、资本金不足，信誉差等原因发生了挤兑现象，瞬间爆发的挤兑风潮，使得海发行难以应付。有的营业部为了减少储户挤兑，吸引存款，开出了18%的存款利率，但此时已没有人再信任海发行。为保护海发行，央行急调34亿元资金“救火”，但对巨大资金缺口的海发行而言只是杯水车薪。1998年6月21日，央行发出公告：由于海发行不能及时清偿到期债务，根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》和央行《金融机构管理条例》，央行决定关闭海发行，停止其一切业务活动，由央行依法组织成立清算组，对海发行进行关闭清算;指定中国工商银行托管海发行的债权债务，对其境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付，其余债务待组织清算后偿付。(至今未完成，因目前我国尚无明确的金融机构破产法律法规)

另一次是河北省肃宁县尚村农信社正式进入破产司法程序，成为全国首家被批准破产的农村信用社。2010年底，中国银监会首次批准已停业多年的河北省肃宁县尚村农信社实施破产，督促河北省政府依法对其履行破产程序。2011年8月，尚村农信社向河北省沧州市中级人民法院递交了破产申请材料。据当时河北银监局介绍，由于经营不善，尚村农信社已经停业5年，并在三四年前低调完成了债权债务的处理，目前只不过是履行法律程序。由于行业破产法律的缺失，这家农信社的破产工作只能依据《公司法》和《商业银行法》的相关零散法条来开展。尚村信用社债权债务关系较为简单，债权人中不存在存款户，职工的劳动关系问题也已经妥善解决。但与中国农业银行吴桥县支行、北京银行绿港国际中心支行等债权人的债务情况尚在处理之中。

银行存款需要注意哪些呢?

通过正规的银行渠道去办理存款，有正规的手续和凭证那存款不管是在大银行还是小银行，50万以内肯定是百分之百安全的，哪怕是超过50万风险也不是很大。但这并不代表大家的存款可以高枕无忧，因为你在存款的过程当中有可能会出现一些特殊的情况和特殊的意外，这种情况主要有可能发生在两个地方：

1、存款变保险产品或理财产品!

某些所谓的银行客户经理把理财产品包装成存款，或者自己印刷彩页，甚至更有团队合作开发的APP。有个银行业内的技术朋友，他说开发一个最基础的展示，充值，提现APP只需要5万左右就能搞定，然后通过二维码进去购买，这个就属于高科技伪装了，咱们普通老百姓一般没办法辨别，咱们以为钱直接买的存款产品，其实买的就是他们销售的理财产品。理财产品是不受存款保险保护的，另外对于理财产品银行2018年出文件不再保本保收益，有具体文件可查，以下是文件部分内容：

近日央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门，发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，按照资管产品的类型统一规制，明确净值化管理，打破刚性兑付。对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。

这个指导意见对于普通老百姓最直接的影响就是花钱买的银行出借产品，银行不再保本保收益，连保本基金也不再保本，你的钱可能亏得血本无归，而且银行可以不负任何责任。

大家一定要警惕存款变保险或理财产品，因为这样的事情最近几年屡屡发生，有些客户对银行的产品不了解，或者通过伪装的通道购买，很容易被银行的工作人员忽悠。在存款的过程当中，一定要打起12分精神，在存款的时候一定要仔细看各种合同以及品种，确保是存款，如果发现苗头不对的，要及时跟银行反映，甚至跟相关其他部门反映情况，以维护自己的权益。

2、存款被银行工作人员私人挪用!

这种情况也偶尔会发生，特别是对于那些贪小便宜的人来说，更容易受骗。比如之前山东滨州信用社就发生过一个事情，当时信用社的工作人员合谋制造假存单，假合同，以高息以及返点作为诱饵，骗取27位客户的存款，结果把客户存款挪作他用，结果导致1.6亿的钱没法收回。

虽然这种事情发生的概率比较小，但是大家也要多留个心眼，在银行存款的时候，千万不能被银行个别工作人员忽悠，以高息作为诱饵，私自签订什么协议，切记切记!!大家一定注意，否则一不小心就万劫不复。这个社会谁赚钱都不容易，不要总是等钱没了，才问怎么办，才想起这是血汗钱。