多人曝宜人贷收取砍头息、暴力催收，股价跌七成，市值蒸发165亿

2019-03-16 22:24:12

315之际，宜人贷投诉量暴涨。有受害人爆料称：宜人贷收取高额砍头息，最高达5万元；且存在暴力催收、恐吓、侮辱。

浙江丽水的叶先生向市界爆料称宜人贷贷款利率极高，并且通过外包的方式“暴力”催还，严重影响了他的正常生活。

2016年3月，叶先生做生意亏了些钱，急需资金周转，就在宜人贷当地的门店办理了5万元的贷款，还款期限是36个月。“当时急着用钱，有的合同条款没太看明白就签了。并且对方业务员说那个2万元的服务费就不用管了，最后可以减免。”

贷款后，叶先生专门办了1张新的建行卡，没多久5万块钱就打到叶先生账户上了。不过，合同显示的最终贷款金额是70200元。随后，叶先生按照合同正常还款，还了21期，每期2331.64元，一共还了48964.44元。到2018年1月前后，叶先生实在没钱继续还了，按照当时的合同，还差21235.56元。

之后，宜人贷方面委托的外包公司催债，每天打近20个电话给叶先生以及他的家人。“每天早上7-8点打5、6个，下午1-2点打5、6个，晚上11-12点打5、6个，大多数时候都说是某某某律师事务所的，但我事后查过，他们说的律师事务所根本不存在”。与此同时，滞纳金也在持续累计，至今剩余还款增加至42197.76元，总金额为95324.76元。叶先生讲述到；

3月15日，宜人贷客服再次打电话催款。叶先生表示实在拿不出那么多钱，能不能减免至1万元。对方拒绝了，协商之下，对方同意叶先生再还18000元了事。“但是我现在一下子拿不出这么多钱，只能边打工边借钱凑一凑，大概4月中旬还清，但对方不同意，就把电话挂了。”对方表示，叶先生欠款额度没有到走法律程序的限度，会继续由外包公司催债。

如果还不上钱，叶先生还将持续被骚扰。叶先生非常苦恼，他想过举报或者报案，但觉得于事无补，“实在把我逼急了，就只能报警了”。

互联网金融企业宜人贷上市于2014年，有 “P2P行业第一股”之称。市界查询发现，在聚投诉官网上，宜人贷累计投诉量高达2182次，还被发起设立了集体投诉，但解决量仅有196，解决率仅为8.98%。

市界注意到，在聚投诉官网上，宜人贷相关投诉贴子高达2462个，仅3月15日一天的投诉贴就有19个，其中主要投诉类型是砍头息和综合利率超过国家规定、收取高额砍头息、暴力催收等。

另一位受害人易先生爆料称，宜人贷砍头息和综合利率超过国家规定，他爆料称借款10000元到账10000元但合同金额变成了11300，即宜人贷收取了13%的砍头息；合同利率年息12%还款方式月还等额本息，但宜人贷要求还款利率综合年利率达到37.2%。

对此，宜人贷方面回应称，公司借款利率在11%-12%，符合法律规定；该借款人的年综合费利率为22.68%，符合国家规定。

很明显，宜人贷将费用计算方式分作借款利率与年综合费用率两部分，最终导致易先生实际年化利率高达37.2%。

对此，市界尝试拨打宜人贷官方客服电话，截至发稿电话始终未能接通。

“砍头息”，指的是给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱。目前我国家明令禁止收取“砍头息”，因此贷款平台常常会收取咨询费、快速手续费、加速审核费等其他项目费用。但是以易先生为例，贷款10000元，合同金额却记作11300，这显然就是“砍头息”，只是换了个说法而已。

据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，民间借贷利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍，以一年期贷款为例，超过20.4%即为高利贷；法律规定的综合费用率上限为36%。

此前，宜人贷的做法打了政策擦边球，刚好处于灰色地带。这也是其核心收入来源。据其官网数据显示，2017年第四季度，宜人贷向借款人收取的“前期服务费”高达23.77亿元，同比增62%，占同期实收服务费的80.74%。

3月6日，中国互联网金融协会发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》，要求各会员从业机构应严格依法合规经营，不得从借贷本金中以先行扣除利息、手续费、管理费等费用的方式直接或变相收取“砍头息”。这相当于切断了宜人贷的收入来源，宜人贷股价持续下跌。

2018年11月13日，宜人贷发布2018年第三季度未经审计的财务业绩报告。财报显示，宜人贷三季度总营收11.2亿元，同比降低26%；净利润1.516亿元人民币，同比降低50%。自2017第四季度宜人贷实现18.25亿元的高净营收后，宜人贷已达到连续三个季度净营收下降，其中第三季度下降更为严重，净营收11.2亿元，同比降低26%，环比降低31%。

对此，宜人贷首席财务官丛郁表示，随着监管层对行业进行评估，宜人贷保持了一定的谨慎风险增长政策。现阶段，宜人贷的首要任务之一是进行现金和流动性管理，等待通过监管部门在宜人贷的现场检查。