1月14日，中国银保监会发布非银行金融机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)，其中关于消费金融公司的设立做出了一些调整。

新流财经从中对比了几条比较重要的细则：

金融机构作为消费金融公司主要出资人，应当具备的条件中：

新：(四)信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录;

旧：(四)信誉良好，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可;

新：(五)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;

旧：(五)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股;

新：(九)境外金融机构应对中国市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制;

旧：(九)境外金融机构应当在中国境内设立代表处2年以上，或已设有分支机构，对中国市场有充分的分析和研究，所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制;

非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备以下条件：

新：(三)财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利;

旧：(三)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利(合并会计报表口径);

新：(四)信誉良好，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可;

旧：(四)信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录;

新：(五)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;

旧：(五)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股;

非金融企业作为消费金融公司一般出资人，除应具备前款第二、四、五项条件外，还应当具备以下条件：

(一)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利;

(二)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外。

其中，关于财务标准，本次意见稿中不再要求合并会计报表口径。

另外，关于筹建与开业，给予了更明确的时间规定。

第六十五条消费金融公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第六十六条筹建消费金融公司，应由主要出资人作为申请人向拟设地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、银保监会审查并决定。决定机关自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

第六十七条消费金融公司的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建的，应在筹建期限届满前1个月向银保监会和拟设地省级派出机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过3个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第六十八条消费金融公司开业，应由主要出资人作为申请人向拟设地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理、审查并决定。省级派出机构自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报银保监会。

第六十九条申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商登记，领取营业执照。

消费金融公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。不能按期开业的，应在开业期限届满前1个月向省级派出机构提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，延长期限不得超过3个月。

未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，发证机关收回金融许可证，并予以公告。

不难看出，设立消费金融公司的门槛越来越高。

以下为消费金融公司法人机构设立部分内容：

第五节消费金融公司法人机构设立

第五十八条设立消费金融公司法人机构应当具备以下条件：

(一)有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程;

(二)有符合规定条件的出资人;

(三)注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元人民币或者等值的可自由兑换货币;

(四)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉消费金融业务的合格从业人员;

(五)建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系;

(六)建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施;

(七)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(八)银保监会规章规定的其他审慎性条件。

第五十九条消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。主要出资人是指出资数额最多并且出资额不低于拟设消费金融公司全部股本30%的出资人，一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。

前款所称主要出资人须为境内外金融机构或主营业务为提供适合消费贷款业务产品的境内非金融企业。

第六十条金融机构作为消费金融公司的主要出资人，应具备以下条件：

(一)具有5年以上消费金融领域的从业经验;

(二)最近1个会计年度末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币;

(三)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利;

(四)信誉良好，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可;

(五)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;

(六)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外;

(七)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度;

(八)满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求;

(九)境外金融机构应对中国市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制;

(十)银保监会规章规定的其他审慎性条件。

金融机构作为消费金融公司一般出资人，除应具备前款第三项至第九项的条件外，注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

第六十一条非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备以下条件：

(一)最近1个会计年度营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币;

(二)最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%;

(三)财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利;

(四)信誉良好，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可;

(五)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;

(六)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外;

(七)银保监会规章规定的其他审慎性条件。

非金融企业作为消费金融公司一般出资人，除应具备前款第二、四、五项条件外，还应当具备以下条件：

(一)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利;

(二)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外。

第六十二条有以下情形之一的企业不得作为消费金融公司的出资人：

(一)公司治理结构与机制存在明显缺陷;

(二)关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常;

(三)核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多;

(四)现金流量波动受经济景气影响较大;

(五)资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平;

(六)代他人持有消费金融公司股权;

(七)被列为相关部门失信联合惩戒对象;

(八)存在严重逃废银行债务行为;

(九)提供虚假材料或者作不实声明;

(十)因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处，造成恶劣影响;

(十一)其他对消费金融公司产生重大不利影响的情况。

第六十三条申请设立消费金融公司，应当遵守并在拟设公司章程中载明下列内容：

(一)股东应当遵守法律法规和监管规定;

(二)应经但未经监管部门批准或未向监管部门报告的股东，不得行使股东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利;

(三)对于存在虚假陈述、滥用股东权利或其他损害消费金融公司利益行为的股东，银保监会或其派出机构可以限制或禁止消费金融公司与其开展关联交易，限制其持有消费金融公司股权的限额等，并可限制其股东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利;

(四)主要股东自取得股权之日起5年内不得转让所持有的股权(经银保监会或其派出机构批准采取风险处置措施、银保监会或其派出机构责令转让、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体间转让股权等特殊情形除外);

(五)主要股东应当在必要时向消费金融公司补充资本，在消费金融公司出现支付困难时给予流动性支持。

第六十四条消费金融公司至少应当有1名具备5年以上消费金融业务管理和风险控制经验，并且出资比例不低于拟设消费金融公司全部股本15%的出资人。

第六十五条消费金融公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第六十六条筹建消费金融公司，应由主要出资人作为申请人向拟设地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理并初步审查、银保监会审查并决定。决定机关自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

第六十七条消费金融公司的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建的，应在筹建期限届满前1个月向银保监会和拟设地省级派出机构提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过3个月。

申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关注销筹建许可。

第六十八条消费金融公司开业，应由主要出资人作为申请人向拟设地省级派出机构提交申请，由省级派出机构受理、审查并决定。省级派出机构自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，并抄报银保监会。

第六十九条申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商登记，领取营业执照。

消费金融公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。不能按期开业的，应在开业期限届满前1个月向省级派出机构提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，延长期限不得超过3个月。

未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关注销开业许可，发证机关收回金融许可证，并予以公告。