以前手机能收到短信的只有10086和生日祝福，负债后，才知道最关心我的人除了亲人，还有可爱的催收。一个比跟闹钟一样准时、准点地问候你的职业，问候的背后又隐藏了多少的谎？？？

最近写了关于信用卡个性化协商的文章，已经触及一些人的蛋糕，有人给我留言，让我写得不要那么直白，建议删除。我想说NO。

我自身也是个120多万的负债者，也经历过，或者经历着那些不好的事，比如催收，紧张、不安，无心睡眠、工作。所以经常想着尽量分享一些自己的负债心路历程，能够给大家带来些帮助。

很感激大家的关心，有句话说能说出来的事情，都已经释怀，心已放下。

一、先还一点，我们就不催收你

最开始的催收都会告诉你，周转一下，找朋友、同事借一点，还进来。就像知心姐姐一样开导你，帮你走一个单独的申请，延期处理。保证一个礼拜没有催收电话催收你，你还真别说，他们可以的。

但是债务依然是债务，这叫温水煮青蛙，一个礼拜后，依然还是会来贩卖恐惧给你。

很多时候我都会告知来咨询的朋友，不管你负债多少，你要首先理清自己的债务。

前几天，有个丁大哥来找我，说曾经想一走了之，梳理完债务后，发现自己其实可以在2-3年还清，甚至列了每天还多少，自己每天能赚多少。

我只是笑着回了下消息：其实你已经对债务有好的规划，只是信心经过时间被消磨掉，而我的解答，只是给你信心，让情绪不再低落，不再压抑而已。

说远了，我们要明白催收的工作性质，底薪+提成，就跟卖服装一样，最终的目的，让你掏钱，他们也知道你还不起，但是金钱和时间一样，挤挤还是有的嘛。

二、你这是Z骗、骗贷。

有的朋友在逾期后，经常会想自己也没钱了，那就不还钱吧，那这种行为是不是属于Z骗、骗贷？

当我们有这样的想法的时候，就给了催收从我们心里防线打进来的缺口。

在逾期后第一个阶段，催收通过打电话，发短信正常催收，没有效果的时候。就会义正言辞地告诉你，将要以“Z骗罪或骗贷罪”为名报警抓我们。

有些人就是这么逼一逼，还真能找出来钱还上一点点。

催收目的还是让你如何心甘情愿地掏钱，传递心理暗示。话术怎么说有用，就怎么来。

会不会是Z骗罪？

信用卡逾期本身并不构成犯罪。信用卡金额5万以上逾期+多次催讨未归还+以非法占有为目的才构成信用卡Z骗犯罪。

信用卡Z骗属于经济犯罪，由经侦部门管辖。所以立案流程，信用卡逾期被报案是银行去报案，而不是催收。报案之后，根据案情不同，有一个月至三个月的初查期。经初查，构成犯罪的才会正式立案侦查。

所以网贷根本不会存在Z骗罪，至于信用卡存在小概率，但是首先需要你办理信用卡的资料都是真实有效的。

骗贷罪是什么鬼？

大家只要是用自己真实的身份信息办理的贷款，就跟这个不会沾上一点边。

三、再不还款，我司就要上传征信

经常收到短信说再不还钱，就要上报征信，影响出行各种云云.

其实当我们逾期以后，该上征信的已经上征信了，只是有些快，有些慢而已。甚至有些网贷平台本身不具备上报征信的权利。

我们的个人征信在央行记录中，是如实地反馈我们的动态信用，基本无法被干涉。

个人征信可以在中国人民银行征信中心可以查询。

唯一的就是，我们的征信查询记录每两年清除一次，而逾期记录则还清五年后清除。

这里也有人会说我没逾期，为什么很多网贷平台贷不出来款，其实这里就是涉及频繁查询征询的问题。因为每次查询，征信都会有记录的。

四、发律师函、法院查询验证码

这个有真有假，自行判断，但是90%以上的所谓律师函是假的。一般正式的律师函都是会有律师签章和盖章，再通过EMS快递给你，不会通过彩信发给你的。

关于律师函我们要先明白，律师函起警告作用，具体行为需要法院认可，如果法院不认可，就是无效的律师函，如果是伪造，我们还可以报警，追究。

关于法院验证码

有时候催收会告诉你，我们将要对你立案，后续你会收到法院的短信验证码。

这个行为就是：我知道你号码，我输进去查询，所以你能收到验证码，其实只是一种催收手段而已。

很多时候，如果实在还不上，被起诉了其实也算是好事。因为从立案开始是要停止催收的。但是从立案起诉到判决根据你所在城市案子，堆压的多与少，决定速度快慢，只要在开庭前，与平台方达成调解，撤诉都是可以的。

不要跟平台失联，定期给平台报个平安。

说了这么多，希望大家不要因为自己的不知道，给自己徒增恐惧感

我们要做的就是努力赚钱、赚钱、赚钱，早日还清上岸。