如果在办理利率转换时，当前的时间还没有到贷款发放日，则可以选择贷款发放日为房贷利率调整时间。而当前的时间已经过了贷款发放日，则用户适合选择1月1日作为房贷利率调整时间。用户只有选择LPR+基点浮动利率，房贷利率在未来才会调整。

用户选择的是LPR+基点固定利率，那么不需要选择调整时间，未来房贷利率也不会发生任何的变化。