在楼市宏观调控背景下，去年银行房贷利率都有一定程度的上浮。今年的房地产市场调控政策虽然仍较严，但已有多个城市开始下调房贷利率。有数据显示，1月份全国首套房贷平均利率为5.66%，相当于基准利率的1.155倍，环比上月下降0.35%。房贷利率下调对于新的房贷借款人来说自然是有利的，那么已经在还款中的房贷受影响吗？

首先我们要了解降准和降息这两个概念的不同。所谓的降准就是降低银行存款准备金率，增加流动性，使得市场货币流通量增大，且基准利率变化，只有央行总行才有权力调整。而降息则是银行利率调整，即降低贷款利率和存款利率。

一般银行在办理贷款业务时，可在基准利率的基础上，上下调整最高20%。不同的银行在不同时期都有不同的上浮标准，具体可查看一下自己的借款合同。

如果基准利率不变，浮动利率变了，那么已申请的房贷不受任何影响。

如果基准利率发生变化，那么已发放贷款从次年元月一号起执行新的基准利率。

例如，你的贷款额度为200万，基准利率4.9%，银行批贷时上浮10%，也就是按5.39%还款。一年后，银行利率上浮10%，你仍仅需按5.39%还款。但如果此时国家将基准利率调整为5%，那么从次年元月一号起，你就需按5.5%还款了。但即便基准利率调整了，房贷上下浮动的幅度在贷款期限内是不变的。