某家排名前3的国内大型放贷平台被众多媒体曝光。这里还是打码吧，不过大家可以自己猜，平台名是四个字，99.99%的人都借过款的那家哦~

那么，这家顶尖平台的综合费率到底有多高呢？让我们来看一看。

李先生在该平台借款本金5万，利率21%、砍头息1500、保险费3450、服务费2400。这还没有逾期，看得见的总成本年化下来就已经35.7%了，但还没有超过法定的36%哦~

大平台就是大平台，数学和法律知识非常过硬！至于其他隐形费用就不敢猜啦！

大家都知道：法律早已明令禁止收取“砍头息”。

《中华人民共和国合同法》第二百条：在借款合同中，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

那肯定要有朋友问了：

既然法律明文规定了，为什么他们还敢收？

答案是：因为人家收的不是“砍头息”，而是“一次性初收费”啊！换个名字多简单，机智吧~

根据另一位投诉人靳先生提供的借款详情截图，他在第32期还款时算了笔账。发现已还款总额为21946元，其中，已还利息3236元，但已还费用却高达6816元！一笔贷款的其他费用竟然是利息的二倍多，实际年化利率已经达到了46%！

靳先生和第一个李先生的借款，都被收取了高额的“保险费和服务费”。

这合理吗？

不合理。

这合法吗？

说不准。

这能告吗？

不好意思，你告不赢。

因为：平台高薪雇了那么多精英律师，你有多大把握自己的法律专业比他们强？到时候又得把诉讼费搭进去……

1.有银行背书的大型平台都这样，其他网贷的真实费率绝对是只高不低。

2.如果你感觉利息挺低，那就说明除了能给你明着看的费用之外，还有通过技术手段暗中增收的费用，随着时间的增长，才会让你感觉到还款的压力，但等你能感觉到的时候，已经白白地多还了好几万！具体情况这里也不便多讲，大家自己悟吧。

3.如果你快要逾期、或者已经逾期，那么真实费用的计算则更为复杂，可以关注我们，并查看往期科普文章进行学习。

单纯依靠财务上增加收入，是无法对冲平台增收费用的增长速度的。

仅凭法律投诉也无法解决问题，理由已经说过，而且诉讼流程时间消耗极大，短则一年，长则两三年都打不完官司，那个时候说不定债务早已暴雷，对方的起诉书反倒先邮给你了。

那就完全没有办法了吗？

当然不是！

虽然：

没有人会白白送钱给你

一场官司上万你也耗不起

但是：

既然平台用技术手段来计算并增收你的债务费用，你也可以见招拆招，采用反向的金融科技去减免你未来这些或明或暗的综合费用。