理财投资三分法,鸡蛋不能放在一个篮子里!

P2P爆雷潮频现的时候,网上有个段子流传甚广,说有一个人自从学会了分散投资,鸡蛋不要装在一个篮子里,聪明的他就把资金分散放到了投融家、钱妈妈、银票网、善林金融、唐小僧、联璧……等等很多平台,结果所有维权群里都能看到他的身影。

理财投资三分法,鸡蛋不能放在一个篮子里!

其实,这个人的失败并不是投资分散策略的失败,而是策略执行层的失败。他是没把鸡蛋放在同一个篮子里,不过这些篮子都在一个车上,一旦行业出了问题,就像车子出了车祸,无论你坐在哪个位置,都不能幸免。所以如果要保证资产的安全,不光不能放在一个篮子里,还要讲究不能放在一辆车上。要处理好这个问题,可以用三分法,既能保证资产的安全,又能在安全性的基础上有一些收益。

所谓三分法,就是要把自己的资产分为三等分,按照风险高低进行搭配,分为稳定取向投资、收益取向投资以及预留资金,让自己的资产分别坐上三辆不同的“车”。

理财投资三分法,鸡蛋不能放在一个篮子里!

1. 稳定取向投资。我们常说资产要保值增值,资产的“保”在“增”前,稳定投资是自己整体资产的“基本盘”。如果连本金都保不住,那就失去了一切。所以如果我们要进行投资,稳定性的投资一定要放在最前面。由于目前我国存款基准利率较低,很多家庭已经不再把存款作为稳定取向投资的主渠道,这里推荐进行国债、地方债、企业债这类债券投资。因为债券安全性较高、收益也比一般的银行定期存款要高上一些,最关键的是,债券流动性高,在持有期内可以随时在债市抛售,换取现金流。此外,货币基金也属于低风险的投资品之一,也可以适当投资。

2. 收益取向投资。做好了“基本盘”就相当于有了财富增值的跳板,下一步就是要追求收益,以中高收益为取向指导投资策略。2019年以来A股表现牛冠全球,建议可以适当介入,如果投资得当,从这一波行情里可以至少获得15%左右的收益。如果觉得自己的股票投资水平有限,可以去选取一些大型基金公司的股票型基金和指数型基金,采取定投的方式持续摊低成本、分散风险。如果是期货等专业性等强的投资领域,如果是投资小白建议不要涉足。

理财投资三分法,鸡蛋不能放在一个篮子里!

3. 预留资金。预留资金主要包括日常消费、保险金、应急金三部分。首先,人只要生存就要消费,柴米油盐酱醋茶样样都需要钱,所以留出足够的日常开销,保证自己的生活品质,也是自己能够保持良好的工作状态,创造财富的必要条件。其次,天有不测风云、人有旦夕祸福,谁也不能保证自己一辈子永远没有什么意外,所以一定要未雨绸缪,可以购买一些重疾险、意外险,来应付这些突发情况。最后,无论在什么情况下,自己手中都要预留一部分现金,以应对一些自己无法预测的不时之需。

以上就是既能使资产保值增值,同时又能确保资产大体安全的投资三分法。最后还要提醒一句,即便在以上三个部分内部,也要继续用三分法的原则继续细分,比如同样是收益取向投资,也要尽量多样化配置,要不然一旦出现意外,自己的资金就被一个篮子打翻。

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