热播电视剧《扫黑风暴》中展示的“套路贷”情节让无数观众感到气愤，剧中“黑老大”孙兴利用“裸贷”“美丽贷”“循环贷”等不法行为，迫害了众多年轻人。

九月是金融知识普及月，恰逢刚刚成年的大学新生们陆续走进校园。年轻金融消费者该如何识别“套路贷”？遇到“套路贷”又该如何破解呢？

“套路贷”实为诈骗钱财

据了解，“套路贷”并非一个法律概念，而是在办案实践中对假借民间借贷之名非法占有他人财物的类型化违法犯罪的概括性称谓。各种各样的“套路贷”案件，其最终目的都是诈骗被害人的钱财。

根据河南舆情研究院总结，“套路贷”犯罪通常有以下五个步骤或套路。首先，制造民间借贷假象。贷款人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“服务费”“手续费”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

随后，制造资金走账流水等虚假给付事实。贷款人以银行转账的形式，将虚高借款汇至借款人账户，形成银行流水清单为借款凭证，给人形成借款到账的假象；再采取各种手段将其中全部或者部分资金及其借款凭证收回，借款人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款和借款凭证。

然后，故意制造违约或者肆意认定违约。贷款人通过以小时或者分钟计算逾期还款，或者还款时故意制造通信失联、系统维护等障碍，千方百计算计使借款人不能如期还款，导致违约金成倍翻番。

接下来，恶意垒高借款金额。当借款人无力偿还时，有的贷款人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

最后，软硬兼施强力索债。贷款人纠集地下黑恶势力采取言辞威慑、恣意谩骂、电话骚扰、散布谣言、跟踪盯梢甚至堵路口、涂油漆等软暴力手段，千方百计地汲干榨尽借款人及借款人亲属的财物。

如何避免遭遇“套路贷”？

要想防范“套路贷”，首先要树立正确的消费观，拒绝过度的、超出个人能力的、不合理的消费，不要盲目攀比。大学生消费者若确实存在经济困难或遭遇重大变故导致无法维持学费、住宿费、基本生活费等保障性需求的，可向校方咨询相关帮扶救助政策，不要轻易触碰互联网消费贷款。

其次，要远离不良网贷，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。若确有需要，应审慎思考评估，通过监管部门批准设立的持牌金融机构申请合适的贷款。一旦借款，也应确认好还款利率、还款期限、还款金额、还款方式、还款日期等重要借贷信息，保护好自身合法权益。

一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。

今年2月24日，中国银保监会等五部委联合发布的《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理，明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。

同时，银行业金融机构应加强外包合作机构管理，要求外包合作机构不得推送引流大学生，不得采取暴力催收方式，不得非法泄露、曝光、买卖借款学生信息。

7月5日，中国银保监会在《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》中指出，各银行业金融机构要严防信贷资金流向非法高利贷、“套路贷”等非法金融放贷领域。同时，要加强监测预警，有效防范非法集资、“套路贷”及“校园贷”。