申请无抵押贷款时却惨遭被拒?普遍都是这五大理由

贷款是人们日常生活中不得不面对的问题,无论是企业还是个人,都会在资金周转或者投资遇到困难时发愁如何获得正规无抵押贷款。从而保证贷款安全,避免高利贷等不良信贷行为,最大化实现财产收益和安全。虽然银行不愿意披露拒贷理由,相信很多人还是会奇怪,平时也没什么贷款不良记录,为什么会遭遇拒贷呢?

原因不外乎以下五个:
1、征信瑕疵
征信问题是多数人被拒贷最常见的原因。除了那些恶意借款不还的人,更多人可能仅仅是忘记还款、或者还款不及时(如信用卡还款,未到达当期的最低还款额)。这些行为看似非恶意,情节轻微,但是根据《征信业管理条例》,这些征信瑕疵的记录将被保存在人民银行的征信数据库中长达5年之久,进而对客户的借款申请造成影响。至于征信瑕疵的影响大小,跟所申请产品的风控政策相关。例如,某些风控政策较松的产品,是可以接受一定的征信记录瑕疵的,当然,天下没有免费的午餐,这些产品往往要收取更高的费率。

2、负债过重
负债过重是很多人被拒贷的第二常见原因。在实务中,金融机构会对借款申请人当前的负债与收入水平进行评估,如果认为申请人负债水平已经过高,被拒贷的概率也进一步增大。如某人每月税后到手的收入为2万元,理想情况下,银行允许他每个月最多还款1万元(另外1万元用以维持生活,或应对不时之需),假设此时,银行发现他名下已经有一个每月1万元的房贷按揭,那么他想再获得新贷款的可能性不大。高负债对于借款人的生活质量和抗风险能力都有较大的影响,哪家银行都不希望自己发放的贷款成为压垮骆驼的最后一根稻草,因为骆驼倒了,钱也还不上了。

3、客群不匹配
客群不匹配也是贷款申请被拒的常见原因之一。每一款贷款产品都有明确的目标客户。不同客户的审批逻辑完全是不一样的,如国企员工每月授薪,受到经济影响不大,而小企业主看似每月也有不错的收入流水,但是受经济的影响要大得多。所以,在实务中,每一款产品仅针对特定对象进行审批和通过,非目标客户的申请基本上没有成功的可能性。建议大家在申请贷款前,认真阅读宣传材料或者向银行工作人员咨询,选择适合自己的产品进行申请。

4、特殊职业
特殊职业是一个非常隐蔽的拒贷理由。矿工、海员、战地记者等高危险、高流动性人员,在贷款申请时难免会比较困难。所谓“非常隐蔽”,是指每一个银行都不会在宣传材料中提到这个情况,但是高危险、高流动性的职业特点,会让大部分银行望而却步。

5、银行放贷政策缩紧
在真实环境中,许多人无论是在征信、负债、客群匹配还是职业方面都没问题,然而贷款申请仍然被拒了。其实这里还有一个原因:银行放贷政策缩紧。比如,银行发现宏观经济资金面偏紧,或者前期贷款的质量不行,坏账率过高。在这种情况下,银行会主动地踩刹车,收紧放贷,借款人也就面临着拒贷的风险。这种情况下,与借款人资质无关,只是因为银行的政策变了。

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