部分平台套路深,变着花样推网贷

网贷平台强制放贷1300元,且放款首日即计息1209元;隆胸手术还没做,就欠下8万多元贷款……近年来,各类App自营或推广的网贷业务中,普遍宣传其贷款具有零门槛、利率低、放款快等特点,诱导用户注册使用。不少线下商家为了拉动业务,也极力推销贷款。然而,南国早报记者调查发现,链接黑网贷、强行放款、违规使用日息利率等问题突出。

部分平台套路深,变着花样推网贷

低息只是噱头实际利息高出数倍

在网贷平台的宣传中,除了宣称审核放款快,不少平台会以低利率诱导用户注册并使用服务。

比如,在借款平台“花花金”中,借款广告里称年化利率7.2%起。记者提交个人资料、同意协议后,发现年利率变成了11%,页面下方有一行小字显示:“以实际授信结果为准”。而在通过审核后,该平台给了14万元的额度,记者尝试申请10万元借款金额时,年利率却跳升至24%。

另外一家网贷平台宣称借款额度最高达到20万元,而最低年化利率只有7.2%。但当记者填完信息后,平台给出的额度只有1.5万元,而且年化利率涨到了18.6%。

今年3月31日,人民银行发布公告要求所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道,应当以明显的方式向借款人展示年化利率。记者调查发现,不少客户端仍在使用日息利率。

在短视频的广告中,多款网贷App用“日息万三”“日息万五”这样的日化利率代替。还有的干脆不出现利率百分比,而是采用了举例的方式,比如“10000元借1天利息仅2元”。为了让利率看起来更低,“”“”等平台还把例子变成“1000元借1天利息低至0.2元”“日费用低至0.025%”等等。

“看似一天几毛钱,实则年化利率突破20%。”南宁一名银行业内人士说,从目前主动公开自己总体借贷年利率的部分大平台来看,折算出的年利率普遍超过10%,有的平台甚至达到了36%,远远高于银行的短期贷款基准利率。

2020年底,银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》强调,一些机构或网络平台在宣传时,片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。然而,所谓“零利息”并不等于零成本,往往还有“服务费”“手续费”等,此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。

黑网贷强行下款借款5天本息翻倍

今年2月6日,宾阳的岳先生在名为“好借优品”的贷款App注册绑定银行卡和手机号后,发现贷款利息过高,便没点击提交,也没收到该平台发来的到账信息。

不料,当晚10时许,岳先生通过网上银行查询银行卡余额,发现卡内多了1300元。他随即登录“好借优品”,才知道自己已被“强制下款”1300元。他马上点击“去还款”,发现强制借款周期5天,连本带息合计2509元。

记者调查发现,像岳先生一样被强制下款的还有不少人。在黑猫平台上,数十名网友投诉被各类网贷App强制下款,有的平台已被投诉上千次。

“我都没有借款,没想到平台自动给我放款了。”章先生说,他收到的银行短信显示,一个私人账户将两笔贷款打到了他的卡里。5天后,眼见他没有还款,对方就开始暴力催收,向他的通讯录好友曝光,即使他同意归还本金都不行。

更惨的是另一名受害者王先生,不仅没获得贷款,还被要求每期按时还款。他在一个贷款App上申请3万元贷款,在点击提现时显示“银行卡错误”,最终并没有收到贷款。然而,几天后,他接到平台客服人员的电话,称该笔款项因客户原因被银行冻结了,“对方说我即使没有收到钱,每个月也要按时还贷,否则就曝光我的个人信息。”

记者注意到,除了只要注册就被“强行下款”外,不少网友还投诉遭遇“黑网贷”“砍头息”“服务费”,不少人还反映遭暴力催收。

想变美、想学习机构热衷推网贷

一年前,许女士计划到南宁一家整形机构隆胸,结果手术还没做,却已欠下8万多元的消费贷。贷款公司一直不提供贷款合同,她想取消贷款,跟整形医院和贷款公司反映了一年多,直到本报报道后才得到解决。

记者调查发现,像许女士这样想变美,又不想一次性支付费用的人不在少数。很多医美机构也热衷推销借贷产品。

近日,在南宁的一家整形机构,记者以消费者的身份咨询鼻综合和垫下巴的整形项目。工作人员列出的项目费用将近5万元。当记者表示费用太高很难承受时,对方马上推荐了一款名为“丽人贷”的产品,并称该款借贷产品门槛很低,用身份证就可以在手机上申请,“只要征信没有太大问题,都可以通过,很快就能放款”。

这款借贷产品的利率如何?工作人员称,产品月利率为1.5%左右,若贷款3万元分24期偿还,则每个月需还款1700元,若产生逾期则会影响个人征信记录。然而,记者在网络上查询发现,这款“丽人贷”及其同类产品多次被投诉。

在另一家美容整形机构,工作人员也向记者推荐了借贷产品。为了打消记者的顾虑,工作人员称“现在没有人会全款做整形的,我们很多顾客都会贷款。”

南宁一名医美业内人士告诉记者,为了迎合消费者、完成业绩,大多整形机构都会有分期付款业务。一般来说,这些贷款平台对资质审核的要求很低,“可以说是有身份证就能办理”,客户向贷款平台申请贷款并签署协议后,平台会直接把钱打到整容机构的账户。

不仅美容整形行业,不少其他行业的销售人员也喜欢顾客通过网贷来消费。

去年,李女士给上幼儿园的儿子报了英语兴趣班,一年学费1.6万元。她说,当时没有那么多钱,但推销人员表示现金不够可以网贷,并推荐了网贷App。

然而,一旦教育机构倒闭,家长就会遭遇既无法退费、又要偿还贷款的困境。2019年,英语培训机构韦博英语“跑路”,受影响学员上万人,大量贷款交学费的学员不但退款无门,还得正常还贷。去年年底,南宁的中加国际儿童英语培训机构“跑路”,300多名家长的至少900万元学费退费无门。

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