买房贷款，到期贷款多久才会觉得划算？这个问题不能一概而论，因为这个问题与房贷利率、未来收入状况、资金压力等情况有非常大的关联。通常情况来说，买房能贷30年则不选20年，尽量选择30年。

01 首先从房贷政策属性看，购房按揭贷款是带有一定民生性质的政策

购房按揭贷款是我国住房改革过程中的一项配套政策，也是我国发展商品住房市场的重要底层政策，是一项带有一定民生性质的政策。一是住房按揭贷款具有贷款期限长、贷款利率相对低的特点，这里说的利率低是相对于同期限档次的其他贷款而言的。二是住房按揭贷款具有一定的普惠性，也就是说相比其他贷款来说，住房按揭贷款是普通老百姓更容易获得的一项贷款。三是住房按揭贷款是国家最为关注的单个贷款品类，对按揭贷款政策关注最高。作为一项带有民生性质的政策，相对来说会有一定的优惠，所以对于大部分按揭贷款来说都不建议提前还款。

02 低利率的房贷尽量不要提前还款

对于大部分普通老百姓来说，住房按揭贷款是目前难得的能从银行借贷到一笔大金额、长周期、低利率的贷款。正如网友所说，“我凭本事借来的钱，为什么要提前还”。特别是有些朋友在房贷利率优惠时申请的贷款，这种歌优惠会一直伴随着你的贷款，直到结清，优惠利率的贷款就更加不要提前还款了。比如之前，有些朋友可能有9折、甚至8.5折利率的按揭贷款，2021年利率转换后为4.165%（8.5折），转换为LPR计价基准，则为“5年以上LPR-0.635个百分点”，这样的优惠利率在当前的市场上是绝无仅有的。目前来说，银行贷款的加权利率水平在6%左右。

另外，大多数银行的3年期大额存单利率在存款基准利率上浮55%可以达到4.2625%，之前还有部分中小银行的5年期互联网存款利率都超过了4.5%（今年已清理）。所以，低利率按揭贷款，不要轻易放弃，也就是不提前还款。

03 只要持续还款能力没有问题，也不建议提前还款

在当前“房住不炒”的大政策环境下，想通过房价的暴涨获利将变得越来越难了，这种情况下，投资购房必须控制自己的杠杆率。正是由于房地产贷款利率的巨大优势，所以，只要杠杆率不过高，自己的持续还款能力有保障，就要把好不容易借来的贷款牢牢拿在手里。

可以根据自己的情况，可以做一个与贷款相配套的的理财。找到比房贷利率稍高的理财产品，做一个理财产品到期期限的合理配置，确保每隔一段时间有一笔固定理财到期，这样在没有收入的情况下，手中的现金足够支持持续还款。几年之后，通货膨胀将为你减轻还款压力。